왜, 어떻게 부자가 되는가!
👦부자: 사람들이 성공하고 부자가 되는 이유가 뭔지 아니? 바로 성공하기를 간절히 원했고, 부자가 되기를 절실히 원하기 때문이지. 그런 이유로 우리는 반드시 부자가 될 거야. 왜냐하면, 우리가 부자가 되기를 원하니까!
👦앤: 맞아요. 마음속 깊이 원하는 게 있어야 그 길을 향해 나아갈 수 있지. 그냥 막연한 바람이 아니라요.
👦재현: 그런데 세상에 그렇게 부자가 많아요? 저희 주변엔 별로 없는 것 같은데…
👦부자: 그렇지. 겉으로는 잘 보이지 않을 수 있지만, 사업가도 많고 주식으로 성공한 사람도 많지. 밖에 나가 보면 수많은 건물이 서 있는데, 그 건물마다 다 주인이 있잖아. 그게 바로 부자들의 흔적이야.
👦재준: 와… 그럼 우리도 노력해서 부자가 돼보자!
👦부자: 지금은 부족할 수 있어도, 부자가 되겠다는 마음을 먹고 노력한다면 반드시 길이 열린다. 앞에서 살펴본 1장, 2장, 3장을 통해 공부하고 실천하면 부자가 되는 길이 열릴 거야.
👦재찬: 근데 저도 그냥 따라가는 것만으로는 부족할 것 같아요. 제 방식대로 더 빠르게 부자가 될 수 있는 방법을 찾아보면 되겠죠?
👦부자: 그렇지! 여기에서 보여준 길 위에 너희가 자신만의 방법을 더해서 실천한다면, 더 빠르게 부자가 될 수 있을 거야. 중요한 건 각오를 다지고 꾸준히 행동하는 것이란다.
👦앤: 결국 마음과 실천이 함께해야 부자가 되는 거네요. 우리 다 같이 노력해봐요.
👦재준: 맞아요, 가족 모두가 같은 목표를 가지면 서로 격려도 되고, 힘이 될 것 같아요.
👦부자: 부자가 되기 위해선 혼자서 하는 것보다, 가족이 함께 배우고 실천하는 게 훨씬 빠르고 확실하다. 그리고 무엇보다 중요한 건, 포기하지 않고 계속 나아가는 마음이야.
👦부자: 그래, 그것만으로도 이미 반은 성공한 거란다. 믿음과 행동, 그리고 꾸준함이 너희를 부자로 만들어줄 거야.
👦부자: 많은 책 속에서 공통으로 확인된 사실이 하나 있다. 바로 부자는 반드시 시간에 투자한다는 거야.
👦재현: 시간에 투자한다는 게 무슨 말이에요? 그냥 빨리 투자해서 빨리 돈을 버는 걸 말씀하시는 거예요?
👦부자: 그게 아니란다. 말하는 건 단기간에 돈을 벌자는 게 아니다. 시간의 누적에 투자하는 거지. 즉, 시간이 쌓이면서 만들어내는 힘, 즉 복리를 믿고 활용하는 거다.
👦앤: 결국 꾸준히 시간을 들여야 부자가 된다는 말이군요. 한순간의 행운이 아니라요.
👦부자: 맞아. 그래서 아직은 부자가 아니지만, 확신이 생겼다. 부자가 되려면 단순히 돈만 모으는 게 아니라, 자본을 시간과 수익 위에 올려놓아야 한다는 거지. 그래야 자본이 시간과 수익률로 스스로 불어나고, 결국은 우리가 원하는 부자가 될 수 있어.
👦재준: 그러면 결국 시간이 핵심이라는 거네요? 돈을 벌어도 시간이 없으면 의미가 없는 거잖아요.
👦부자: 정확하다. 시간은 모든 사람에게 공평하게 주어진 자산이다. 우리가 그 시간을 어떻게 쓰느냐가 우리 미래의 부를 결정하는 거지.
👦재찬: 그럼 저도 지금부터 적은 돈이라도 투자해서 시간을 붙잡아야겠네요.
👦부자: 그렇다. 지금부터 시작해야 한다. 시간이 자본과 만나면 복리라는 강력한 힘을 만들어낸다. 그것이 바로 부자의 비밀이지.
👦부자: 아직 성과가 크진 않았지만, ‘100억 자산가 되기’, ‘배당 수집상 되기’ 같은 큰 목표를 마음에 두고 있지.
👦재현: 와…100억 자산가라니! 엄청난 목표네요. 그런데 왜 그런 큰 목표를 세우신 거예요?
👦부자: 결국, 자기계발과 투자에 시간을 들이고 부자는 자산을 리스크에 태운다.
👦앤: 결국 지금까지 해온 경험이 스스로 확신을 가지게 만든 거군요.
👦부자: 그렇지. 하지만 중요한 건, 이제 막 시작하는 너희들이 더 빨리 준비한다면 훨씬 앞서서 미래의 부자가 될 수 있지 않겠니?
👦재준: 아~ 그러니까 우리가 지금부터 준비하면 훨씬 유리한 출발선에 설 수 있다는 거군요.
👦부자: 그래서 이렇게 이야기해주는 거다. 부자의 경험이 씨앗이 되고, 실천이 열매가 되는 거야.
👦부자: 자! 이제 우리는 투자를 통해 자본가가 되고자 한다. 사실 아주 단순한 산수 공식이란다.
👦재현: 산수 공식이요? 투자랑 산수가 무슨 관계가 있어요?
👦부자: 자본가는 결국 자본을 늘려야 한다. 그 방법은 두 가지뿐이다. 첫째, 자산을 늘리거나, 둘째, 부채를 줄이는 거지.
👦재준: 아~ 그러니까 자산은 계속 쌓아가고, 빚은 줄여나가야 진짜 자본가가 될 수 있다는 거군요.
👦부자: 아주 단순하지만 강력한 공식이지. 그래서 우리는 지속해서 자산을 늘리고, 부채를 줄이는 작업을 꾸준히 해야 한다.
👦앤: 결국 돈을 많이 버는 것보다, 가진 자산을 불리고 불필요한 빚을 줄이는 게 더 중요한 거네요.
👦재찬: 알겠어요! 앞으로 돈을 쓰더라도 빚을 늘리는 게 아니라 자산을 늘릴 수 있는 쪽으로 써야겠네요.
👦부자: 그래, 바로 그거다. 이 원칙만 꾸준히 지켜도 너희는 반드시 자본가의 길에 설 수 있다.
👦부자: 자산을 늘린다는 건 결국 통장에 돈이 들어오는 것을 말한다. 즉, 수입을 늘리는 거지.
👦재현: 수입을 늘린다… 그럼 방법은 뭐가 있나요?
👦부자: 크게 두 가지다. 하나는 고정 월급, 또 하나는 투자 같은 부가적인 수입이 있지. 월급은 너희가 개인사업을 하지 않는 이상 대부분 월급쟁이가 될 확률이 높다. 그런데 월급은 기본적으로 정해져 있고, 매년 일정 금액 정도만 오를 거다.
👦재준: 아, 그러니까 월급은 크게 손댈 수 없는 부분이라는 거네요?
👦부자: 그래서 월급은 그 직장에 다니는 동안은 상수라고 생각해야 한다. 자동으로 들어오는 수입이니, 가장 중요한 건 직장에서 승진 등을 통해 상숫값을 높이거나 해고되어 상수를 0으로 만들지 않도록 하는 것이야.
👦앤: 그렇지만 성과급이 있는 직장이라면 좀 다르지 않나요?
👦부자: 맞아. 성과급이 주어지는 직장은 다르다. 성과급은 변수가 될 수 있지. 노력과 성과에 따라 월급이 달라질 수 있으니까. 그 성과급을 높이는 노력도 필요하다.
👦재찬: 그럼, 다른 방법은 없을까요? 월급만 바라보면 답답할 것 같아요.
👦부자: 또 다른 방법은 지금의 직장보다 더 많은 월급을 주는 곳으로 이직하는 거다. 성과에 따라 월급을 크게 높일 수 있겠지. 이런 건 본인이 통제할 수 있는 부분이다. 또 다른 방법은 부업, 즉 제2의 직장을 통해서 수입을 늘리는 방법도 있지
👦부자: 자산을 늘리는 방법을 배웠으니, 이제는 부채를 줄이는 방법에 관해 이야기해보자.
👦재현: 부채를 줄인다는 게 무슨 뜻이에요?
👦부자: 부채를 줄인다는 건 쉽게 말해서, 통장에서 돈이 빠져나가지 않게 하는 것을 의미한다. 먼저, 네 통장에서 매일, 매달, 매년 빠져나가는 돈이 무엇인지 정확히 파악해야 한다.
👦재준: 아~ 그러니까 내게 빚은 얼마나 있는지 어디에 돈을 쓰는지 먼저 알아야 한다는 거군요.
👦부자: 즉, 소비 패턴을 확인하는 것이 가장 중요하다. 그리고 나서, 일 단위, 월 단위, 연 단위로 통장에서 다른 사람, 예를 들면 은행을 통해 나가는 돈을 줄여야 한다.
👦재찬: 은행에 나가는 돈은 이자나 대출 상환 같은 거겠죠?
👦부자: 현금의 흐름을 통제하고, 꾸준히 관리하는 것이 핵심이란다. 이렇게 해야 부채가 줄고, 결과적으로 자본가로 가는 길이 가까워지는 거지.
부자 공식
👦부자: 이제 부자들이 가지고 있는 돈에 대한 마음과 부자가 되고자 하는 의지에 대해 충분히 공부했다.
👦재현: 그럼 이제 부자가 되기 위한 준비가 다 된 건가요?
👦부자: 거의 다 되었지. 의무교육인 초등학교, 중학교, 고등학교를 거치면서 기본적인 공부를 마쳤고, 이제는 부자가 되기 위한 경제 상식도 마스터했다.
👦앤: 아, 그래서 지금까지 배운 것들이 다 기초가 되는 거군요.
👦부자: 맞아. 그리고 마지막으로 부자들의 부자가 되는 방법까지 배웠으니, 이제 진짜 부자가 될 준비가 된 셈이야.
👦재준: 와… 그럼 이제부터 바로 부자가 되는 거예요?
👦부자: (웃으며) 바로 되는 건 아니지. 하지만 중요한 것은 기본적인 의지, 경제상식, 그리고 부자가 되는 노하우가 있다는 거야. 이 세 가지가 함께할 때 진짜 부자로 나아갈 수 있다.
👦재찬: 그런데 부자가 되는 근본은 뭐예요?
👦부자: 부자가 되는 근본은 변하지 않아. 바로 돈이란다. 돈을 이해하고, 돈을 관리하고, 돈을 불리는 방법을 아는 것이 부자를 만드는 핵심이지.
👦재현: 음… 그러면 돈을 불리는 구조는 어떻게 되는 거예요?
👦부자: 아주 간단하다. 수입이 들어오고, 그 수입을 유지하거나 늘리고, 마지막으로 돈을 소비하는 구조에서, 부자가 되려면 수입과 투자로 돈을 불리는 것이 소비되는 돈보다 많아야 한다는 거야.
👦앤: 즉, 단순히 아껴 쓰는 것만이 아니라, 돈이 일하도록 만드는 게 중요하군요.
👦부자: 정확해. 그리고 이렇게 남은 돈에 시간을 더하면 돈은 자연스럽게 불어난다. 수입 – 지출 = 남는 돈. 이 남는 돈에 시간을 곱하면 자본이 늘어나는 거지.
👦재준: 와… 정말 간단하네요. 공식처럼 쉽게 이해할 수 있어요.
👦부자: 맞아. 복잡하게 생각할 필요 없어. 단순하지만, 꾸준히 실행하면 결과는 확실하다. 시간 + 남는 돈 = 자본 증가, 이것이 바로 부자가 되는 핵심 원리란다.
👦재찬: 그러면 이제 저도 이 원리를 적용해서 조금씩 돈을 불려볼 수 있겠네요!
👦부자: 그래, 바로 그거다. 오늘 배운 걸 기반으로 작은 습관부터 시작하면, 시간이 지나면서 큰 변화를 만들 수 있을 거야.
👦앤: 우리 가족 모두 함께 실천하면서 서로 격려하면 더 빠르게 배울 수 있겠네요.
👦부자: 맞아, 가족이 함께라면 더 강력한 힘이 생긴다. 이제 진짜 부자가 되기 위한 길을 걷기 시작해보자
👦부자: 이제 우리가 진짜 부자가 되기 위해 부자 공식을 만들어 보자. 부자가 되는 데는 다섯 가지 핵심 요소가 있다.
1. 부자가 되고자 하는 마음 – 마음가짐과 의지, 부자가 되고자 하는 목표
2. 투자금 – 실제로 투자할 수 있는 자본, 즉 수입 중 남는 돈
3. 수익률 – 투자에서 얻는 이익률, 자본이 얼마나 불어나는지
4. 횟수(기간) – 시간, 즉 투자를 반복하는 횟수나 기간
5. 소비 – 자본에서 빠져나가는 돈, 지출
👦재현: 그럼 이걸 공식으로 표현하면 어떻게 되나요?
👦부자: 단순하게 이렇게 생각할 수 있다.
즉, 투자금을 수익률과 횟수만큼 늘리고, 거기서 소비를 빼면 실제로 남는 자본이 되는 거야.
👦부자: 재산이 늘어나는 과정을 보면 단순히 1, 2, 3, 4처럼 직선적으로 늘어나는 게 아니란다.
👦재현: 직선적으로가 아니라면… 어떻게 늘어나는 거예요?
👦부자: 부자가 되는 과정은 수익률과 복리 때문에 1, 2, 4, 8, 16처럼 배수로 늘어나는 경우가 많다. 이를 수학적으로 표현하면 y = αx + β와 같이 배수로 증가한다고 보면 돼.
👦재준: 와… 그러면 시간이 지날수록 돈이 더 빠르게 늘어나는 거네요.
👦부자: 시간을 늘리면 부자가 될 수 있어. 중력이 지구에 미치듯, 이 원리는 돈, 즉 자본에도 그대로 적용된다고 보면 돼.
👦재찬: 재산을 모으려면 단순히 돈을 버는 것만으로는 부족하겠네요.
👦부자: 부자 공식의 첫 번째 요소는 바로 부자가 되기 위한 마음가짐이란다.
👦재현: 마음가짐이요? 그게 그렇게 중요한가요?
👦부자: 아주 중요하지. 단순하게 말하면, 마음가짐은 0과 1 사이의 값이라고 생각하면 돼. 0이면 의지가 없는 상태, 1이면 부자가 되겠다는 확실한 마음이란다.
👦재준: 그러면 마음이 0.5면 중간 정도라는 건가요?
👦부자: 마음이 1보다 클 수는 없어. 즉, 의지가 없으면 부자가 될 수 없지만, 의지가 높다고 해서 바로 부자가 되진 않는다는 거야. 하지만 의지가 1이 되어야 부자가 되기 위한 첫 단계가 완성되지.
👦재찬: 아… 그러면 부자가 되겠다는 마음을 확실히 가지는 게 첫 번째 과제군요.
👦부자: 그렇지. 마음이 1이 되면 그 다음 단계로 나아갈 수 있어. 아직 마음이 부족하다면, 1장과 3장을 다시 읽어보고 의지를 불태워야 한다.
👦앤: 결국 마음가짐이 준비되지 않으면 아무리 좋은 방법을 알아도 실행할 수 없다는 거군요.
👦부자: 마음이 준비되어야 투자도 하고, 공부도 하고, 시간을 투자할 수 있다. 그러니까 첫 번째 단계는 마음을 1로 만드는 것. 이것이 바로 부자가 되기 위한 출발점이야.
👦재현: 그럼 이제부터는 마음을 1로 만들기 위해 노력하면 되는 거군요.
👦부자: 마음이 1이 되는 순간, 부자가 되기 위한 진짜 여정이 시작된다.
👦재찬: 와… 그러면 공식으로 계산해보면 내가 얼마를 투자하고, 얼마나 소비하면 부자가 될지도 알 수 있겠네요.
1. 부자의지 키우기
의지와 상식을 채우자.
👦부자: 오늘은 부자의 의지를 1로 키우는 방법에 관해 이야기해보자.
👦재현: 부자의 의지라면 단순히 부자가 되고 싶다는 마음인가요?
👦부자: 하지만 단순한 바람만으로는 부족하지. 의지와 함께 경제 상식과 부자가 되는 방법에 대한 이해가 함께해야 해. 이를 통해 마음을 단단히 하고, 행동으로 옮길 수 있는 힘이 생기는 거란다.
👦재준: 그럼 아직 마음이 부족하면 어떻게 해야 해요?
👦부자: 그럴 땐 부자들의 마음가짐, 생각, 행동을 다시 살펴보면 돼. 왜 부자들은 스스로 마인드 컨트롤을 하고, 의지를 단단히 하는지 생각해 보는 거야.
👦앤: 결국 마음을 단단히 만들고, 행동으로 이어지는 습관이 중요하군요.
자존감을 높여 삶을 주도하자.
👦부자: 다음으로 중요한 건 자존감을 높이고 삶을 주도하는 것이란다.
👦재찬: 자존감과 부자 의지는 어떤 관계가 있어요?
👦부자: 좋은 질문이다. 아들은 처음 태어났을 때, 수동적으로 아버지의 아들로 태어났지. 하지만 이제는 스스로 삶을 받아들이고, 주어진 삶에 감사하며 능동적으로 살아가야 해.
👦재현: 그럼 어려운 일이 생겨도 받아들이고 극복해야 한다는 거군요.
👦부자: 내가 아무리 말을 해도 직접 느끼지 않으면 감동이 없겠지. 그래서 유명인들의 격언을 통해 삶을 받아들이는 방법을 배우는 거야.
👦재준: 아~ 그럼 격언을 통해 희망과 용기를 얻는 거네요.
👦부자: 정확하다. 때로는 삶이 어렵고 힘들겠지만, 격언과 좋은 말들을 마음속에 새기면 어려움을 극복하는 힘이 생기고, 자신감 있게 살아갈 수 있다.
👦앤: 결국, 마음가짐, 의지, 자존감, 그리고 지혜가 함께할 때 진정한 부자의 길이 시작되는 거군요.
👦부자: 맞아. 오늘 배운 걸 마음속에 새기고, 부자가 되기 위한 의지를 1로 만드는 것부터 시작하자.
👦부자: 너희들은 결국 부자가 될 거란다. 하지만 부자가 되기 위해서는 그릇을 키워야 한다는 것을 기억해야 해.
👦재현: 그릇요? 무슨 뜻이에요?
👦부자: 부자가 되었을 때, 마음과 능력, 그리고 재산을 담을 그릇이 충분히 커야 한다는 거란다. 그릇이 작으면 부가 들어와도 금세 흘러나가 버릴 수 있어. 즉, 부가 도망가지 않도록 준비하는 거야.
👦재준: 아… 그러면 돈을 많이 벌어도 관리할 능력이 없으면 의미가 없는 거네요.
👦부자: 그래서 부의 항아리를 키우는 것이 중요하지. 돈을 불리고 지키는 능력을 함께 길러야 한다.
👦앤: 그러면 마음가짐과 함께 능력을 키우는 것도 필요한 거군요.
👦부자: 그렇지. 또 한 가지 중요한 점은, 주식투자를 할 때 항상 성공할 수 없다는 사실이야. 시장은 오르고 내리고, 우리가 예측할 수 없는 일도 많다.
👦재찬: 그러면 주식이 떨어질 때도 마음을 다스릴 수 있어야 하는 거군요.
👦부자: 떨어지고 있을 때도 포기하지 않고 버틸 수 있는 강한 정신력이 필요해. 마음의 그릇을 키워야만 어려움 속에서도 흔들리지 않고, 결국 부를 지켜낼 수 있다.
👦재현: 아… 그럼 부자가 되기 위해서는 돈을 버는 것만이 아니라, 마음과 능력, 그리고 정신력까지 함께 길러야 하는 거군요.
👦부자: 바로 그거다. 부자가 되려면 그릇을 키우고, 투자에 대한 이해와 정신력을 함께 갖추는 것이 핵심이란다.
👦앤: 우리도 이렇게 하나씩 준비하면, 나중에 부자가 되었을 때 흔들리지 않을 수 있겠네요.
👦부자: 이제부터는 그릇을 키우고, 마음과 정신을 단단히 하는 연습부터 시작하자.
지금의 시련은 더 나은 내일을 위한 준비일 뿐이다.
– 헬렌 켈러 -
실천1 : 앱테크로 부의 의지를 높이자.
👦부자: 자, 이제 부자 의지를 1로 만들기 위해 평상시 일상에서 실천하는 방법에 대해 알아보자.
👦재준: 부자 의지를 높이기 위한 실천하는 방법이요?
👦부자: 그렇지. 부자 의지는 적은 돈을 소중히 여길 때, 돈은 그 사람의 의지를 보고 모이기 시작한다. 적은 돈이라도 부자가 되겠다는 의지를 실천할 수 있는 거지.
👦재찬: 그러면 적은 돈을 모으는 방법부터 연습해야겠네요.
👦부자: 우리는 각종 앱테크를 활용해서, 아주 조금씩이라도 돈을 모아가는 의지를 습관으로 바꿀 수 있다.
👦앤: 작은 습관이 쌓이면 큰 변화를 만들 수 있다는 거군요.
👦부자: 부자가 되기 위해서는 단순히 큰돈만 바라볼 것이 아니라, 적은 돈도 소중히 여기며 꾸준히 모으는 습관을 갖는 게 중요하다. 자신의 부에 대한 의지를 확인하는 방법도 될 것이다.
👦재현: 저도 오늘부터 앱테크로 적은 돈부터 모아볼게요.
👦부자: 그 작은 습관이 시간이 지나면 큰 자산으로 변하게 될 거란다. 앱테크에는 여러 종류가 있지만, 세 가지 종류로 나눠서 알아보자.
👦재현: 세 가지 종류요? 어떤 것들이 있나요?
👦부자: 먼저 앱테크로 모은 포인트를 돈으로 환전해서 재투자를 할 수 있다. 앱테크를 통해 얻은 적은 돈을 모아가는 거란다. 예를 들어, 포인트를 모아 펀드나 금을 지속해서 매수하는 방법이지.
👦재준: 아, 적은 돈도 투자에 쓸 수 있다는 거군요.
👦부자: 지금부터 몇 가지 앱테크를 실천하는 방법을 하나 공유해볼게.
👦재찬: 네, 알려주세요!
👦부자: 먼저, 앱테크로 얻은 포인트로 금을 사는 방법이 있어. 국민은행 앱에 들어가서 ‘혜택’을 클릭하면, 매일 용돈 받기, 걷기, 퀴즈 풀기, 식물 키우기, 대박 터트리기 같은 활동을 통해 포인트를 얻을 수 있다.
👦재현: 하루에 얼마나 포인트를 얻을 수 있나요?
👦부자: 하루에 10~50포인트 정도 얻을 수 있어. 이렇게 모은 포인트로 금을 구매할 수 있다. 금 모으기 계좌를 만들면, 약 1,600포인트로 0.01g씩 금을 살 수 있어.
👦재준: 와… 이렇게 작은 포인트로도 금을 살 수 있군요.
👦부자: 맞아. 중요한 건 금액의 크기가 아니라, 꾸준히 모으고 투자하는 습관이란다. 적은 돈도 모이고 쌓이면, 시간이 지나 큰 자산으로 변하게 돼.
👦앤: 그러면 오늘부터 앱테크를 활용해서 적은 돈부터 모아보면 좋겠네요.
👦부자: 이번에는 앱테크를 활용해서 펀드에 투자하는 방법을 알아보자.
👦재현: 와, 펀드요? 그런 적은 돈도 투자할 수 있는 거예요?
👦부자: 여기서는 두 가지 방법이 있는데, 오늘은 첫 번째 방법인 삼성증권의 모니 모 앱을 살펴보자.
👦재준: 모니 모 앱이 뭐예요?
👦부자: 모니 모 앱은 삼성카드, 삼성생명, 삼성화재, 삼성증권이 통합해서 만든 통합 앱이란다. 이 앱을 사용하면 매일 2~3가지 미션에 도전할 수 있어.
👦재찬: 어떤 미션이 있나요?
👦부자: 예를 들어, 매일 5,000보 걷기를 하면 젤리 한 개를 받을 수 있고, 매일 아침 지정된 시간에 기상을 확인하면 또 젤리를 받을 수 있지, 영어 문자 3개를 맞추면 또 젤리를 받을 수 있지 젤리 한 개는 약 5~20원 정도 된다.
👦재현: 와… 젤리가 돈으로 바뀌는 거군요.
👦부자: 또 좋은 점은, 삼성생명, 삼성카드, 삼성화재, 삼성증권 중 1개씩 가입하면 젤리로 변환한 금액이 1.1배 늘어나. 4개 모두 가지고 있으면 받는 금액에 1.5배까지 늘어나는 거지.
👦재준: 그러면 이렇게 모은 젤리를 바로 펀드에 투자할 수 있다는 거군요.
👦부자: 맞아. 매일 5,000보를 걷고, 기상 및 영어 미션을 수행해서 모은 포인트를 펀드에 투자할 수 있는데 여기에서는 '피델리티글로벌 배당인컴 펀드'에 투자하고 있다.
👦재찬: 하루하루 모으는 포인트가 크지 않으면, 큰 의미가 없지 않나요?
👦부자: 아니지. 부자 의지를 1로 만들기 위해 꾸준함과 가치 있게 사용하는 것이지. 작은 포인트라도 펀드 투자처럼 의미 있는 곳에 쓰면 더 큰 가치를 만들 수 있어.
👦부자: 이번에는 현금으로 환전 가능한 앱테크에 관해 이야기해보자.
👦재현: 현금으로 바꿀 수 있는 앱이라면, 바로 돈처럼 쓸 수 있겠네요.
👦부자: 이런 포인트도 소중히 다뤄야 해. 포인트가 바로 현금으로 바뀌는 자산이니까 말이지.
👦재준: 그러면 이걸 어떻게 활용하고 계세요?
👦부자: 하루하루 작은 실천으로 모은 포인트를 현금으로 전환해서, 매월 펀드에 적립하고 있다. 적은 돈은 적은 돈이지만 계속 모으고 복리로 관리하다 보면 큰돈이 될 거다. 부자가 되는 것도 마찬가지다. 돈이 돈을 버는 자산이 되는 씨드머니가 될 때까지 모으고 투자하고 모으고 투자하기를 반복해야 한다.
👦재준: 펀드에 넣으면 장기적으로 자산이 늘어나겠네요.
👦부자: 포인트를 현금으로 돌려주는 앱에는 우리은행, 신한은행, 하나은행, 토스 같은 앱들이 있어. 이 4개에서 모은 포인트를 현금으로 바꿔서, 하나은행에서 매월 5,000원씩 펀드를 적립하는 방식이지.
👦재현: 결국 포인트도 투자 습관으로 활용하는 거군요.
👦부자: 중요한 건 포인트가 적더라도 꾸준히 모으고, 가치 있게 사용하는 습관을 만드는 거야. 이렇게 적은 돈도 모이면 시간이 지나 큰 자산이 된다.
👦부자: 네가 매일 앱으로 몇백 원, 몇천 원씩 모으는 걸 별것 아니라고 생각할 수 있겠지. 하지만 이게 습관으로 쌓이면 큰 자산이 될 수 있다.
👦재현: 그게 그렇게 큰돈이 돼요? 하루에 천 원 모으는 게 무슨 의미가 있겠어요.
👦부자: 하루 천 원이라도 1년이면 36만 5천 원이지. 10년이면 365만 원이야. 거기에 이자를 부치고 투자로 굴리면 금액은 훨씬 더 커지지. 적은 돈을 무시하면 큰돈을 절대 만들 수 없어.
👦재현: 그럼 앱테크는 그냥 용돈 벌이 같은 거예요?
👦부자: 하지만 중요한 건 ‘돈을 아끼고 모으는 습관’을 만드는 거야. 부자가 되겠다는 의지를 키우는 과정이다. 습관은 네가 앞으로 월급을 벌고, 투자할 때에도 똑같이 작동해. 적은 돈도 귀하게 여길 줄 아는 사람이 큰 부자가 되는 법이지.
👦재현: 결국 앱테크는 돈보다 습관을 배우는 거네요.
👦부자: 적은 돈이 쌓여 자산이 되고, 그 자산이 다시 네 미래를 지켜준다. 씨앗처럼 작아 보여도 꾸준히 모으면 큰 나무가 되는 것처럼 말이다.
적은 돈을 소홀히 하는 자는 큰돈을 가질 자격이 없다.
— 벤저민 프랭클린 (Benjamin Franklin)-
푼돈을 아끼는 습관이 인생을 바꾼다.
— 존 D. 록펠러 (John D. Rockefeller)-
작은 돈을 무시하는 사람은 평생 돈 걱정에서 벗어나지 못한다.
— 일본 속담 -
실전2 : 자산을 관리하자.
👦부자: 많은 사람이 자산 관리를 왜 할까?
👦재현: 네, 수입과 지출을 관리하기 위해서 쓰잖아요.
👦부자: 수입과 지출을 관리하고, 자신이 가지고 있는 자산을 직관적으로 볼 수 있는 좋은 수단이란다.
👦재준: 그런데 매일 쓰려면 시간이 너무 많이 걸리잖아요.
👦부자: 그렇지. 우리는 아직 자산의 흐름이 많지 않기 때문에 여기에서는 1주일에 한 번만 자산을 정리하는 습관을 만들어 보도록 하자.
👦재찬: 1주일에 한 번이면, 시간도 절약되고 관리도 할 수 있겠네요.
👦부자: 맞아. 그리고 이런 자산 관리를 그냥 가계부 등으로 부르지 않고, 자신만의 자산 관리 회사를 운영하는 것처럼 이름을 붙이고 관리해보자. 여기에서는 ‘HSD Investment’라는 회사를 가정하고 자산을 관리해보자.
👦재현: 회사처럼 만든다고요?
👦부자: 그렇지. 나중에 부자 공식을 통해 수익이 늘어나면, 다음 단계는 법인을 설립해서 관리하는 것도 좋은 생각이다.
👦앤: 그러면 단순한 가계부를 넘어, 자산을 체계적으로 관리하는 시스템이 되는 거군요.
👦부자: 중요한 건 꾸준히 관리하고, 체계적으로 자산을 보는 습관을 들이는 거란다.
👦부자: 한 주간 지출현황 정리에 대해 이야기해보자.
👦재현: 구체적으로 어떻게 정리해야 하나요?
👦부자: 먼저, 언제, 누가, 어느 통장에서, 어느 곳으로, 얼마가 지출되었는지를 주 단위로 기록하면 돼.
👦재준: 그러면 그걸 모아서 월 단위로도 볼 수 있겠네요?
👦부자: 이렇게 정리하면 월 단위 지출 현황도 쉽게 확인할 수 있고, 가족 구성원 중 누가 지출이 가장 많은지도 알 수 있다.
👦재찬: 그런데 이렇게 해도 바로 지출이 줄어들지 않을 것 같은데요?
👦부자: 바로 그 점이 중요하다. 지출이 바로 줄어들지는 않을 수 있어. 하지만 꾸준히 관리하는 습관이 있어야만, 무분별한 소비를 줄일 수 있다.
👦앤: 결국 중요한 건 기록과 관리 습관이군요.
👦부자: 맞다, 지출을 지속해서 관리하면, 돈이 어디로 나가는지 알게 되고, 계획적인 소비가 가능해진다.
👦부자: 위 그림을 통해 자산의 수입과 지출을 확인해보자. 상단 메뉴에서 한 주간의 지출을 종합한다. 예금, 적금, 펀드, 채권, 연금/ISA, 주식의 현황을 통해 자산의 분포도 확인한다. 주간 지출현황을 종합해서 가족 구성원 간의 월간 지출을 확인하고 또 연간 지출을 확인할 수 있다.
👦부자: 이번에는 투자 분야별 목표 비율을 정리하는 방법에 관해 이야기해보자.
| 구분 | 예금 | 해외 | 적금 | 펀드 | 채권 | 연금/ ISA |
CMA | 주식 | 합계 |
| 25 현재 |
0.9 | 6.5 | 1.7 | 6.0 | 2.4 | 10.9 | 0.2 | 71.4 | 100 |
| 25 목표 |
1 | 7 | 2 | 4 | 3 | 11 | 1 | 71 | 100 |
👦재현: 투자 분야별 목표 비율이라면, 어떤 항목들을 고려해야 하나요?
👦부자: 주로 예금, 해외(달러), 적금, 펀드, 채권, 연금/ISA 계좌, CMA, 주식 이렇게 구분해서 어느 정도 비율로 투자할지 목표를 세우는 거란다.
👦재준: 그러면 항목별로 연단 위로 몇 퍼센트씩 투자해야 하는지 계산하고 그에 맞게 비율별 투자 금액을 조정하는 거군요.
👦부자: 단순히 숫자를 정하는 것이 아니라, 자산 구성의 균형과 목표 수익률, 위험 관리를 고려해서 배분하는 게 중요하다.
👦재찬: 아, 그러면 예금은 안전하게, 주식과 펀드는 조금 더 높은 수익을 목표로, 이런 식으로 조정하는 거군요.
👦부자: 정확하다. 이렇게 투자 비율을 정리하면, 자산이 어디에 얼마만큼 분포되어 있는지 명확히 알 수 있고, 관리와 조정이 쉬워진다는 장점이 있다.
👦앤: 결국 목표를 세워두면, 투자에 대한 계획과 실행이 한눈에 들어오겠네요.
👦부자: 이제 전체 자산을 아래 표와 같이 정리해보자. 예를 들어 예금과 펀드, CMA, 채권, 연금/ISA 등으로 구분하고 증권사별로 투자현황을 정리한다. 이러면 전체 자산을 한눈에 관리할 수 있다.
항목별로 색을 부여한다. 가령 예금은 노란색으로 표시해서 각 예금통장에 있는 내용을 표시하고, 증권계좌는 연두색, 해외 달러는 보라색 등이다. 각자 자신의 취향에 맞게 표시하고, 현재 변동이 필요한 부분은 검정으로 표시해서 관심을 두도록 한다.
또한, 투자를 통해 매수/매도가 이루어지면 해당 사항을 매매일지를 기록하고 관리하도록 한다.
| 일자 | 코스피 | 코스닥 | 환율 | 전략 | 비고 |
| 9-20 | 하나머터리얼 매도, GS피엔엘 매도 |
||||
| 9-1 | 엠아이텍 130/ 8,070 매수매 |
2. I : 투자금 키우기
상수는 지속 유지 : 직장에 최선을 다하자.
👦부자: 이제 고등학교와 대학교 공부를 마치고 나면, 무한 경쟁의 사회로 들어가게 된다.
👦재현: 그럼 사회에 나간다는 건 구체적으로 뭘 의미하나요?
👦부자: 사회에 들어간다는 것은, 자신을 중심으로 수입과 지출이 이루어진다는 뜻이고, 자기 수입으로 생활을 해야 한다는 뜻이다. 수입이 월급이든 누군가가 주는 용돈이든 상관없다. 내 통장에 들어오는 돈 전부는 자산이라고 생각하고 관리한다.
👦재준: 그러면 부자가 되기 위한 첫걸음은 뭐예요?
👦부자: 기본적으로 직장 생활을 통해 고정 수입을 확보하는 것이 첫 걸음이야.
👦재찬: 직장 월급만으로는 부족할 수도 있겠네요.
👦재준: 요즘은 직장 하나에만 의지하지 말고 여러 가지 수입을 만들라는 얘기도 많잖아요?
👦부자: 맞아, 부업이나 투자를 통해 다른 수입을 만드는 건 중요하지. 하지만 그 기본 토대는 직장이야. 직장이 안정되어 있어야 생활비도 마련하고, 투자할 여유도 생기는 거야. 직장이 무너지면 다른 수입도 유지하기 어렵다.
👦재찬: 그러면 직장을 지킨다는 건 단순히 회사를 오래 다니라는 말인가요?
👦부자: 단순히 오래 다니는 게 아니야. 네가 맡은 일에 책임을 다하고, 끊임없이 배우며 성장해서 회사가 널 필요로 하게 만드는 거지. 그래야 수입이 꾸준히 유지되고 오히려 더 늘어날 수도 있어.
👦재현: 결국 직장은 돈을 버는 시작점이니까 충실히 지켜야 한다는 거군요.
👦부자: 그렇지. 직장은 뿌리와 같아. 뿌리가 튼튼해야 가지가 뻗고 열매도 맺지 않겠니? 뿌리를 먼저 지켜야 다른 기회도 잡을 수 있는 거다.
성공이란 자신이 원하는 일을 원하는 방식으로 하는 것이다.
워런 버핏 -
실전 : 토끼굴을 여러 개 파자.
👦부자: 오늘은 수입을 늘리기 위한 아이템을 찾는 방법에 관해 이야기해보자. 자산을 늘리기 위해서는 여러 개의 토끼굴을 파야 한다고 생각하면 돼.
👦재현: 토끼굴이라는 건… 다른 수입원이라는 뜻이군요.
👦부자: 다양한 수입 루트를 개발하고 적용하면, 안정적인 수입 구조를 만들 수 있고, 들어오는 금액도 늘릴 수 있다.
👦앤: 결국 직장 월급만 바라보지 말고, 투자나 부업 등 다양한 방법으로 수입을 늘리는 습관이 중요하겠네요.
👦부자: 맞아, 고정 수입을 확보하고, 추가 수입 루트를 만들어 안정적인 재정 기반을 갖추는 것이 부자가 되기 위한 첫 단계란다.
👦재준: 그럼 어떻게 아이템을 찾을 수 있나요?
👦부자: 먼저 내가 잘할 수 있는 것, 관심 있는 것, 사람들이 필요로 하는 것을 찾아야 한다.
👦재찬: 흠… 그러면 내가 좋아하는 거로 돈을 벌 수도 있다는 거군요.
👦부자: 그리고 세상에서 부족한 부분, 불편함을 느끼는 부분을 찾아보는 것도 중요하다. 사람들이 필요로 하는 걸 제공하면 수입으로 연결될 가능성이 커. 하지만 이것도 막연한 말이지.
👦앤: 뭔가 당장 할 수 있는 그려지는 것이 제시되면 좋겠네요.
👦부자: 작게라도 실행해보는 것이 핵심이야. 우선은 유튜브를 개설하고 구독자를 늘려서 수입을 창출하는 방법도 있을 거야.
👦재준: HSD DUNK 유튜브가 현재 구독자 800여명에서 구독자가 늘지 않고 있는 문제를 해결해야겠네요.
👦부자: 요즘은 1인 1미디어 시대임으로 아이템을 선정하고 유튜브를 통해서 영상 배포하는 게 좋은 도움이 될 것 같다. 인스타그램을 통해 인플루언서가 되는 것도 좋겠지.
👦재찬: 유튜브나 인스타그램을 통해 수입을 만드는 사람도 많으니까요.
👦부자: 다른 방법은 블로그를 통해 자료를 게시하고 광고를 통해 수입을 만드는 방법도 있을 거야.
https://hsddunk.tistory.com/ 는 우주와 위성 관련 정보를 제공한다.
👦부자: 다른 방법은 글을 쓰는 것도 좋은 방법이다. 글을 써서 블로그에 공유하는 방법도 있을 거야.
👦재찬: 유튜브, 블로그, 출판 등의 방법이 있겠네요.
👦부자: 아르바이트를 하거나 배달을 하는 것도 또 다른 수입을 만드는 방법이지.
👦재준: 아르바이트와 배달은 정말 육체노동을 톻해 수입을 만드는 거잖아요.
👦부자: 필요하다면 육체, 노동도 필요하지. 중요한 것은 부자 공식에서 투자금을 늘리는 것이 가장 빠른 부자의 길이라고 생각한다. 그리고 시간과 복리에 맡기는 거지.
하나의 수입원에 의존하지 마라. 두 번째 수입원을 만들기 위해 투자하라.
- Warren Buffett (워런 버핏) -
모든 달걀을 한 바구니에 담지 말라.
- Andrew Carnegie (앤드루 카네기) -
잠자는 동안에도 돈이 들어오게 만들지 못하면 죽을 때까지 일해야 한다.
- Warren Buffett (워런 버핏) -
평균적인 백만장자는 7개의 소득원을 갖고 있다.
- 미국 부(富) 연구 보고서 인용 (The Millionaire Next Door) -
(1+R) : 자산 유지하기
실전 : 고금리 예금계좌 찾아 종합 통장으로 만들어라.
👦부자: 지난번에는 수익을 늘리는 방법을 살펴봤지? 오늘은 자산을 유지하는 방법에 대해 이야기해 보자.
👦앤: 자산을 유지한다는 건 그냥 돈을 안 쓰고 그대로 두는 걸 말하는 거예요?
👦부자: 단순히 그대로 두는 게 아니란다. ‘자산을 유지한다’는 건, 가진 돈의 가치를 지켜내는 걸 의미하지. 예를 들어, 로또에 당첨된 사람들이 있어. 처음엔 돈이 많아졌지만, 자산을 지키는 법을 몰라서 소비만 늘리고 결국 대부분 잃어버렸다는 뉴스가 많지.
👦재현: 그러면 수익을 늘리는 것도 중요하지만, 그걸 잃지 않는 것도 중요하다는 거네요?
👦부자: 돈을 지키는 것도 돈을 버는 것만큼이나 중요하지. 자산을 유지하려면 최소한 ‘물가상승률 이상’의 수익률을 얻어야 한다.
👦재준: 물가상승률이요? 그게 왜 중요한 거예요?
👦부자: 예를 들어 보자. 지금 1만 원과 10년 뒤의 1만 원은 가치가 같지 않다. 예전에 자장면이 천 원이던 시절이 있었는데, 지금은 보통 7~8천 원 하지 않니?
👦재찬: 맞아요! 저도 들었어요. 옛날엔 천 원으로 밥도 사 먹을 수 있었다고요.
👦부자: 그렇지. 자장면은 양과 품질은 그대로인데, 가격은 7배나 올랐다. 이건 돈의 가치가 7배 떨어졌다는 뜻이지. 만약 돈을 금고에 넣어두기만 하면 시간이 갈수록 가치가 줄어드는 거야. 그게 바로 물가상승률 때문이지.
👦앤: 아, 그래서 그냥 돈을 쌓아두는 건 좋은 방법이 아니군요?
👦부자: 맞아. 물가는 해마다 오르는 게 정상적인 경제 현상이다. 다만 너무 급격히 오르면 경제에 해롭지. 중요한 건, 돈을 유지한다는 건 최소한 물가상승률 이상으로 불려야 한다는 거야. 그렇지 않으면 시간이 갈수록 돈의 가치는 계속 줄어들거든.
👦재현: 이해됐어요. 결국, 돈을 ‘가치 있게’ 지키려면 물가 상승률을 넘어서는 수익률을 얻는 게 핵심이네요!
👦부자: 그렇다면 우리나라 물가 상승률이 어땠는지 보면 마이너스 상승률은 없고 평균 2~4%의 소비자 물가 상승률을 보인다. 그만큼 돈의 가치는 낮아지고 있는 것이다.
👦부자: 아까 물가상승률 얘기했지? 돈을 그냥 금고에 넣어두면 시간이 갈수록 화폐 가치가 떨어진다고 했잖니.
👦재현: 네, 기억해요. 그래서 최소한 물가상승률 이상의 이익에 불려야 한다고 했죠.
👦부자: 그런데 우리가 당장 주식이나 큰 투자를 하지 않더라도, 일상에서 돈을 조금 더 지키는 방법이 있어.
👦재준: 어떤 방법이 있어요?
👦부자: 바로 이자가 높은 입출금 계좌를 찾는 거란다. 은행마다 같은 계좌라도 금리가 다르고, 어떤 계좌는 혜택이 더 좋지.
👦앤: 아, 그냥 아무 은행에 넣는 게 아니라 꼼꼼히 비교해봐야 한다는 거군요?
👦부자: 그렇지. 같은 돈을 넣어도 어떤 계좌는 연 0.1%밖에 안 주고, 어떤 계좌는 2% 이상 주기도 해. 그 차이가 몇 년 쌓이면 꽤 크다.
👦재찬: 우와, 그러면 똑같이 돈을 넣어두는데도 나중에 받아가는 돈이 달라지는 거네요!
👦부자: 맞아. 그래서 부자는 작은 습관부터 달라. “어차피 똑같은 은행인데 뭐” 하고 대충 고르는 게 아니라, 내 돈을 조금이라도 더 불려줄 수 있는 방법을 찾아두는 거지.
👦재현: 결국 자산을 유지하는 첫걸음은, 그냥 잠자는 돈도 좋은 계좌에 넣어두는 거네요.
👦부자: 그렇다. 작은 차이가 시간이 흐르면 큰 차이가 된다. 그게 바로 부자의 습관이지.
2024.11월 기준으로 주요 시중 은행의 입출금통장의 기본금리와 12개월 정기예금의 금리를 내림차순으로 10위까지 살펴보자.
| 순위 | 입출금통장 | 정기예금(12개월, 단리) | |||
| 은행 상품 | 기본/최고 (%) |
방식 | 은행 상품 | 기본/최고 (%) |
|
| 1 | 카카오 저금통 | 8.00/8.00 | 월지급 | 농협 NH올원예금 | 3.42/3.42 |
| 2 | 전북 씨드모아 | 2.80/3.51 | 월지급 | 수협 헤이정기예금 | 3.42/3.42 |
| 3 | 케이뱅크 플러스 | 2.30/3.00 | 수시 | 우리 WON플러스예금 | 3.37/3.37 |
| 4 | 토스 저금통 | 2.00/2.00 | 수시 | 전북 다이렉트예금 | 3.35/3.35 |
| 5 | KDB HI입출금 | 1.80/1.80 | 월지급 | 광주 The플러스예금 | 3.30/3.30 |
| 6 | SC제일 EZ | 1.80/2.30 | 월지급 | KDB 정기예금 | 3.20/3.20 |
| 7 | 수협 매일받는 | 1.50/3.00 | 월지급 | 케이뱅크 코드K | 3.20/3.20 |
| 8 | 우리 파킹 | 0.10/1.00 | 월지급 | 카카오 정기예금 | 3.10/3.10 |
| 9 | 농협 우대 | 0.10/3.00 | 분기 | SC제일 그린세이브 | 3.05/3.35 |
| 10 | BNK 마!이 | 0.10/1.5 | 분기 | IM뱅크 IM함께예금 | 3.05/3.50 |
*출처 : 은행연합회 소비자포털(https://portal.kfb.or.kr/)
👦부자: 실제로 은행연합회에서 입출금통장과 예금을 비교해보면, 전북은행의 ‘씨드모아 통장’이 최초 계좌 개설 시 최고금리가 무려 3.51%나 되더구나. 현재 기준으로는 가장 높은 수준이지.
👦앤: 와, 보통 입출금통장은 이자가 거의 없는 줄 알았는데, 3%가 넘는 곳도 있네요?
👦부자: 그렇지. 다만 조건이 붙을 수도 있고, 기본금리는 더 낮을 수 있으니 꼼꼼히 확인해야 한다.
👦재찬: 근데, 저 카카오뱅크 저금통은 더 높다고 들었어요.
👦부자: 카카오뱅크 저금통이 더 높은 금리를 주긴 해. 하지만 그건 짜투리 돈을 모아주는 방식이지, 일반적인 입출금통장으로 보기에는 조금 어려워.
👦재현: 아~ 그러니까 실질적으로 우리가 쓸 수 있는 ‘입출금 계좌’ 중에서는 전북은행 씨드모아가 가장 유리하다는 거네요.
👦부자: 그렇다. 그래서 돈을 어디에 두느냐에 따라 시간이 흐르면 차이가 크게 벌어진다. 작은 이자 차이도 무시하지 말아야 한다는 거야.
👦재현: 그런데 제 월급은 이미 다른 은행으로 들어오고 있어요. 게다가 공과금이랑 통신비 같은 출금도 다 자동이체로 묶여 있는데, 그러면 전북은행 씨드모아 통장을 쓰기 어렵지 않나요?
👦부자: 좋은 질문이구나, 재현아. 사실 월급통장을 바꾸는 건 쉽지 않지. 이미 자동이체가 여러 건 걸려 있다면 하나하나 옮기는 게 번거롭거든.
👦앤: 그럼 아예 못 쓰는 거 아니에요? 금리가 높은데 아쉽잖아요.
👦부자: 아니지. 방법은 두 가지가 있어. 첫째, 기존 월급통장은 그대로 두고 일정 금액만 자동이체로 씨드모아 통장에 옮기는 방법. 둘째는 월급 자체를 전북은행 씨드모아 통장으로 바로 받는 거야.
👦재준: 아, 월급을 아예 씨드모아 통장으로 받고, 그 통장에서 자동이체를 설정하면 되는 거네요?
👦부자: 그게 가장 깔끔한 방법이지. 월급이 들어오자마자 씨드모아 통장에서 공과금, 카드값, 통신비 같은 걸 자동이체로 내보내면 되는 거야. 그러면 매달 들어온 돈이 그대로 고금리 혜택을 누리게 되지.
👦재찬: 오, 그러면 월급을 받는 순간부터 높은 금리를 적용받고, 생활비 자동이체도 문제없이 돌아가네요!
👦부자: 그렇지. 결국, 중요한 건 ‘내 돈이 최대한 이자를 받을 수 있는 구조를 만들어두는 것’이란다. 월급을 받는 순간부터 이자가 붙기 시작하니, 그 차이가 시간이 지나면 크게 벌어지는 거지.
👦재현: 아~ 그러면 처음부터 월급통장을 씨드모아로 설정하거나, 수입으로 들어온 돈 모두 씨드모아로 옮기고 거기에서 자동이체를 설정하면 되겠네요.
👦부자: 적은 노력의 차이가 부의 크기를 바꾼다는 걸 꼭 기억해라.
부자 되기.
1. (이자율이 가장 높은) 전북은행 씨드모아 통장을 개설한다.
2. 월급이든 단기간 운용하는 모든 자금은 이 통장에 일단 이체한다.
3. 씨드관리의 메인통장으로 출납(자동이체)을 관리한다.
실전 : 주택종합청약에 가입하자.
👦부자: 우리나라에서 집을 마련하는 방법은 크게 두 가지란다. 하나는 신축 아파트에 청약을 넣는 방법이고, 또 하나는 기존 아파트를 시세에 맞게 사는 방법이지.
👦재준: 청약이라는 게 뭔데요?
👦부자: 청약이란 새로 분양되는 아파트나 주택이 나올 때 “저 이 집 사고 싶습니다” 하고 신청하는 거야. 일정 조건을 충족하면 분양받을 기회를 얻게 되지.
👦재현: 그럼 아무나 신청할 수 있는 건 아니겠네요?
👦부자: 청약으로 집을 마련하려면 ‘1순위 자격’을 갖춰야 해. 청약통장 가입 기간이 최소 2년 이상이어야 하고, 납입 횟수와 지역별 예치금도 충족해야 하지.
👦재준: 와… 조건이 많네요. 그런데 우리도 청약통장 있어요?
👦부자: 당연하지. 사실 각자의 이름으로 이미 청약통장을 만들어줬다. 2013년에 개설해서 지금까지 매달 2만 원씩 꾸준히 넣고 있어.
👦재찬: 우와! 저희 어렸을 때부터 준비해주신 거네요.
👦부자: 그렇지. 청약통장은 어렸을 때부터 미리 만들어두는 게 정말 중요하다. 가입 기간이 길수록 1순위 자격도 빨리 갖출 수 있고, 납입 횟수와 가점도 쌓이니까 당첨 확률이 훨씬 높아지지.
👦앤: 아, 그래서 자식 이름으로 미리 만들어두신 거군요.
👦부자: 청약통장은 시간이 자산이 되는 곳이야. 일찍 시작할수록 유리하다. 앞으로 원하는 아파트가 나오면 앱이나 청약 홈에서 신청만 하면 돼.
👦재현: 그러면 당첨만 되면 계약금 내고 분양 절차를 밟아서 집을 가지게 되는 거군요.
👦부자: 결국 집을 마련하는 방법은 청약과 기존 아파트 구매, 두 가지뿐이지만, 이미 청약 준비가 오래되어 큰 장점을 가지고 있던 셈이지.
👦재현: 아, 그러면 통장만 만들어도 기회가 보장되는 거예요?
👦부자: 통장만으로 당첨이 보장되는 건 아니지만, 최소한 청약할 수 있는 조건은 갖추는 거란다. 기회가 있어야 선택도 할 수 있는 법이지.
👦재찬: 그러면 집을 살 돈은 따로 준비해야겠네요?
👦부자: 맞아. 집을 살 돈은 지금처럼 돈을 불리는 습관을 통해 또 다른 기회를 만들어야 한다. 즉, 청약으로 기회를 만들고, 돈을 불려 실제로 집을 살 준비까지 하는 게 중요하지.
주택청약종합저축
1. 특징
• 가입대상: 제한 없이 누구나 가입 가능. (연령, 소득 조건 없음)
• 가입 기간: 최소 1개월 이상 납입해야 청약 신청 가능.
• 저축 한도: 월 2만 원 ~ 50만 원 범위 내에서 자유롭게 납입
• 이자율: 납입 기간에 따라 1.8%~2.1% 수준
• 용도:
- 공공주택(국민임대, 공공임대 등) 및 민영주택 청약.
- 필요 시 주택 구입 자금 대출 신청 시 활용 가능.
2. 가입 조건 및 절차
• 은행 방문: 국민은행, 우리은행 등 지정된 금융기관에서 가입.
• 납입: 매월 일정 금액을 납입하며, 꾸준히 불입할수록 유리.
• 가입 기간에 따른 혜택:
- 국민주택: 가입 후 최소 2년 이상, 매월 납입 24회 이상
- 민영주택: 지역별 예치금 기준 충족 시 청약 가능.
(서울 기준 85㎡ 이하 주택은 300만 원 이상 예치 필요)
3. 청약 가점제 : 다음 3가지 기준으로 점수 부여
• 무주택 기간: 무주택 기간이 길수록 점수 상승.
• 부양가족 수: 부양가족이 많을수록 유리.
• 청약통장 가입 기간: 가입 기간이 길수록 점수 상승.
실전 : 고배당주를 고르고 투자하자.
👦재현: 우리나라에서 배당금이 높은 주식은 어떤 것들이 있나요?
👦부자: 배당금 정보를 확인하고 싶다면 네이버 증권에서 코스피와 코스닥 최근 3년간 배당금과 배당률을 볼 수 있다. 코스피에 등록된 기업 중 수익률 상위부터 순위를 보여주기도 하지.
👦재준: 그러면 그냥 수익률 높은 주식만 사면 되는 거예요?
👦부자: 그건 조심해야 해. 예를 들어, 현재 화장품을 만드는 ‘에이블씨엔씨’가 수익률 20.44%로 가장 높다고 나와 있지.
👦재찬: 와, 20%라니 엄청 높네요!
👦부자: 높지만, 단순히 수익률만 보고 투자하면 안 된다. 지난 3년간 이 기업은 배당을 주지 않았어. 그러니까 이번 배당이 일회성일 수도 있고, 언제 다시 배당을 줄지 알 수 없는 거지.
👦앤: 아, 그러면 안정적으로 배당을 주는 기업이 더 좋은 거네요.
👦부자: 지속해서 배당금을 올리고, 배당률도 안정적으로 높이는 기업을 ‘배당귀족주’나 ‘배당황제주’라고 부른다. 이런 기업은 장기 투자에 유리하지.
👦재현: 그러니까 단기 수익률이 높다고 덜 고민하고 투자하면 위험할 수 있다는 거군요.
👦부자: 배당 투자에서는 수익률뿐 아니라 ‘지속성’과 ‘안정성’을 함께 보는 게 핵심이란다.
👦재현: 배당금 높은 주식 이야기를 하셨는데, 그게 자산을 유지하는 데도 도움이 되나요?
👦부자: 맞다, 우리가 자산을 유지하려면 단순히 돈을 금고에 넣어두는 것만으로는 안 돼. 물가가 오르면 돈의 가치가 떨어지니까 말이지.
👦재준: 그럼 어떻게 해야 돈의 가치를 지킬 수 있어요?
👦부자: 한 가지 방법은, 물가상승률보다 배당수익률이 높은 고배당주에 투자하는 거란다. 배당이 안정적으로 나오면 돈을 그냥 갖고 있는 것보다 자산을 유지하고 불리는 데 유리하지.
👦앤: 아, 그러니까 단순히 주가 상승만 보는 게 아니라, 배당이 안정적인 기업을 고르는 게 핵심이라는 거군요.
👦부자: 맞아. 단기적으로 수익률이 높다고만 보고 투자하면 위험하지만, 지속적으로 배당을 주는 기업, 즉 배당귀족주나 배당황제주에 투자하면 물가상승률을 넘어 자산을 지킬 수 있는 거지.
👦재찬: 와, 그러면 고배당주를 잘 고르면 돈이 그냥 쌓이는 게 아니라, 가치가 유지되면서 불어나는 거네요!
👦부자: 정확하다. 자산을 유지하는 방법은 결국 ‘물가보다 높은 수익을 만드는 습관’을 갖는 거란다. 배당 투자는 그 좋은 수단 중 하나지.
👦재현: 그러면 단순히 수익률만 높다고 투자하지 않고, 배당의 안정성과 지속성을 보는 게 정말 중요하겠네요.
👦부자: 바로 그거야. 투자에서 중요한 건 안정성과 장기적 지속성, 그리고 물가를 이기는 수익률이라는 걸 꼭 기억해라.
👦부자: 배당주를 투자할 때는 기업의 성장성도 꼭 살펴야 해. 어떤 기업은 배당을 주기 위해 자기자본을 녹여가면서 배당금을 지급하기도 하거든.
👦재준: 와… 그럼 배당은 받지만, 주가는 점점 내려갈 수도 있다는 거네요.
👦부자: 배당을 유지하면서도 기업이 성장하지 않으면, 주가가 하락할 위험이 있어. 그래서 배당주를 고를 때는 ‘배당수익률’뿐 아니라 ‘배당 성향’도 함께 확인해야 한다.
👦앤: 배당 성향이 뭐예요?
👦부자: 배당 성향이란, 기업 순이익 대비 배당금 비율을 말해. 예를 들어, 한 기업이 100억 원 순이익을 내고 30억 원을 배당으로 주면 배당 성향은 30%가 되는 거지.
👦재찬: 배당 성향이 높으면 좋지 않아요?
👦부자: 높다고 무조건 좋은 건 아니란다. 배당 성향이 너무 높으면, 기업이 재투자할 돈이 부족해 경쟁력이 떨어질 수 있어. 일반적으로 안정적인 배당과 기업 성장 모두 고려하면 배당 성향은 20~40% 정도가 적정하다고 본다.
👦재현: 아, 그러니까 배당주를 볼 때는 배당률, 배당 성향, 그리고 기업 성장성까지 함께 봐야 안전하군요.
👦부자: 단순히 배당률만 보고 투자하면 위험할 수 있어. 안정적이면서 성장 가능한 기업을 선택하는 게 중요하다.
👦재현: 그러면 안정적이면서 배당도 받을 수 있는 기업은 어떤 걸 찾아야 하나요?
👦부자: 좋은 질문이구나. 여기서 시가총액이 큰 코스피 100대 기업 중에서 배당률이 4% 이내인 기업을 찾아보자.
👦재준: 왜 4% 이내예요? 더 높으면 안 되나요?
👦부자: 먼저 물가상승률 이상의 연간 수입을 확보하기 위해서 4%로 선정했다. 그리고 코스피 100대 기업은 일반적으로 안정적인 수익을 보장하면서도 성장성도 가지고 있는 기업으로 추측할 수 있다. 이런 기업들이 배당을 많이 주면, 기업 주가 상승률과 고배당률을 합쳐 수익을 늘릴 수 있어.
👦앤: 아, 그러면 안정적이면서 성장성 있는 기업 위주로 배당을 받는 게 안전하고 효율적인 방법이라는 거군요.
👦부자: 특히 배당을 많이 주는 대표적인 분야로는 자동차, 은행, 보험, 증권, 생명보험 기업 등이 있다.
👦재찬: 와, 그러면 투자할 때 업종도 고려하면 좋겠네요.
👦부자: 정확하다. 예를 들어, 시가총액이 큰 안정적인 기업을 골라서 배당까지 챙기면, 주가 상승과 배당수익 두 가지를 동시에 기대할 수 있지.
👦재현: 배당률이랑 기업 성장성, 시가총액까지 보면 꽤 구체적으로 투자할 수 있겠네요.
👦부자: 그렇지. 이제 이걸 실제 데이터로 확인해보자. 25년 1월 1일 기준으로 Investing.com에서 확인한 자료를 보면, 어떤 기업들이 해당 조건에 맞는지 볼 수 있다.
| 순위 | 종목 | 영익률 (%) |
배당률 (%) |
배당성향 (%) |
최근 3년 | 비고 | ||
| 1 | 2 | 3 | ||||||
| 1 | 현대차3우b | 8.77 | 9.46 | 25.07 | 14450 | 3000 | 7050 | 분기 |
| 17 | KT | 3.73 | 7.89 | 60.39 | 3460 | 1960 | 1960 | 분기 |
| 6 | 우리금융지주 | 7.68 | 38.86 | 1180 | 1340 | 900 | 분기 | |
| 2 | 기업은행 | 6.87 | 34.56 | 984 | 960 | 780 | 연 | |
| 5 | SK텔레콤 | 10.62 | 6.41 | 72.59 | 3540 | 4350 | 3320 | 분기 |
| 7 | GS | 4조 | 6.36 | 65.71 | 2500 | 2500 | 2500 | 연 |
| 4 | 삼성카드 | 4조 | 6.34 | 37.53 | 2500 | 0 | 1800 | 연 |
| 3 | LG유플러스 | 4조 | 6.29 | 53.27 | 650 | 650 | 650 | 반기 |
| 10 | 하나금융지주 | 5.99 | 27.60 | 3400 | 3100 | 1850 | 분기 | |
| 16 | 삼성화재 | 16조 | 5.83 | 43.57 | 16005 | 13805 | 12005 | 연 |
| 12 | 강원랜드 | 4조 | 5.82 | 45.06 | 930 | 930 | 350 | 연 |
| 15 | HD현대 | 6조 | 5.81 | 128.72 | 4600 | 5600 | 4600 | 분기 |
| 9 | NH투자증권 | 4조 | 5.73 | 41.92 | 800 | 700 | 1050 | 연 |
| 8 | 기아 | 12.17 | 5.56 | 25.00 | 5600 | 3500 | 3000 | 연 |
| 11 | 현대차 | 8.77 | 5.38 | 25.07 | 7000 | 5000 | 3000 | 분기 |
| 13 | DB손해보험 | 7조 | 5.16 | 16.01 | 5300 | 4600 | 3500 | 연 |
| 14 | 삼성증권 | 4조 | 5.06 | 26.42 | 2200 | 1700 | 3800 | 연 |
| 18 | KT&G | 15조 | 4.86 | 62.36 | 5200 | 6700 | 4800 | 반기 |
| 19 | LG | 11조 | 4.31 | 57.70 | 3100 | 3000 | 2800 | 연 |
| 20 | 두산밥캣 | 4조 | 3.82 | 17.39 | 1600 | 1550 | 1800 | 반기 |
| 추천 | 대신증권2우B | 8.11 | 61.40 | 1200 | 1400 | 1200 | 연 | |
※ 영익(영업이익률)은 2024년 12월을 기준으로 네이버 증권 예측(E)
👦부자: 앞에서도 설명한 것처럼 위 표보다 배당을 더 많이 주는 기업은 엄청 많다. 하지만 안정성을 고려하여 코스피 100위 안에 드는 기업 중에 4%이상 고배당주를 찾아보았다.
👦재현: 고배당주를 실제로 고른다면 어떻게 선택하시나요?
👦부자: 음, 자동차, 통신, 은행, 증권주 각 한 종목씩 선택할 거야.
👦재준: 와, 업종별로 나눠서 고르는 이유가 뭔가요?
👦부자: 분산 투자와 안정성을 위해서지. 다행히 우리가 고르는 기업들은 이미 코스피 100위 안에 있는 안정적인 기업이니까, 안정성은 따로 평가하지 않아도 돼.
👦앤: 그럼 실제로 선택할 때는 어떤 기준으로 골라요?
👦부자: 먼저, 배당금이 가장 높은 기업을 보는 게 중요하지. 그리고 지난 3년간 배당이 안정적으로 성장했는지도 확인해야 해.
👦재찬: 배당이 안정적으로 성장했다는 건, 매년 배당금이 꾸준히 올랐다는 뜻이죠?
👦부자: 그리고 마지막으로, 기업의 성장성을 고려하기 위해 영업이익률을 비교해서 가장 경쟁력 있는 기업을 선택한다.
👦재현: 그러니까 결국 선택 기준은 높은 배당금 + 3년 연속 안정적인 배당 성장 + 영업이익률인 거군요.
👦부자: 정확하다. 이렇게 고르면 배당수익과 기업 성장성을 동시에 잡을 수 있어. 투자에서 중요한 건 안정성과 성장성을 함께 고려하는 거란다.
👦재현: 자동차 업종에서는 어떤 주식을 선택하나요?
👦부자: 자동차 업종에는 현대차, 기아, 그리고 현대차3우B가 있다.
👦재준: ‘3우B’라는 건 뭐예요?
👦부자: ‘우’는 우선주를 의미해. 우선주는 보통주보다 배당금에서 우선권이 있어서, 배당을 더 안정적으로 받을 수 있지. 다만 회사의 주요 의사결정에는 참여할 수 없다.
👦앤: 아, 그러면 보통주보다 배당을 더 보장받을 수 있는 거군요.
👦부자: 맞아. 현대차와 기아는 배당률이 5%대 정도로 비슷하지만, 현대차는 분기배당을 시작했고 기아는 아직 연배당을 주고 있어.
👦재찬: 연배당과 분기배당의 차이는 뭐예요?
👦부자: 연배당은 관리와 예측이 쉽지만, 배당을 받기 위해 1년을 기다려야 하니 현금흐름이 부족할 수 있다. 반면 분기배당은 기업 입장에서는 관리가 번거롭지만, 주주 입장에서는 안정적인 현금흐름과 재투자 기회가 늘어나는 장점이 있어.
👦재현: 그러면 현대차를 선택하는 이유가 분기배당 때문인가요?
👦부자: 그래서 현대차를 고배당주 투자대상으로 선택하고, 기아는 제외했어. 기아는 배당보다는 성장성을 보고 저점 매수하는 투자대상으로 보는 게 좋다.
👦재준: 그러면 현대차와 현대차3우B는 어떤 차이가 있나요?
👦부자: 현대차3우B는 우선주라서 배당금에서 우선권이 있고, 주가도 보통주보다 저렴하지. 같은 회사지만 배당률은 9.46%로 더 높아. 그래서 장기적으로 꾸준히 모으면, 주가 상승에 따른 이익과 분기 고배당을 통한 안정적인 수익을 동시에 확보할 수 있어.
👦재찬: 아, 그러면 저희가 목표로 하는 고배당주 투자는 현대차3우B가 되는 거군요.
👦부자: 주식을 매수하는 구체적인 시점은 ‘돈 불리기’ 파트에서 배우게 될 거야. 지금은 어떤 종목이 투자에 적합한지만 이해하면 충분하지.
| 종목 | 배당 방식 | 배당률 | 특징 및 장점 | 투자 판단 |
| 현대차 | 분기배당 | 5.xx% | 분기별 배당으로 안정적인 현금흐름 제공, 성장성도 있음 | 고배당주 투자 대상으로 선택 |
| 기아 | 연배당 | 5.xx% | 연 1회 배당으로 관리·예측 용이, 현금흐름은 1년 단위 | 성장성을 고려한 저점 매수 투자 대상으로 고려 |
| 현대차3우B | 분기배당, 우선주 | 9.46% | 배당 우선권 보장, 주가 저렴, 안정적 고배당 확보, 장기 보유 시 주가 상승 기대 | 장기 고배당주 투자 대상으로 최적 선택 |
👦부자: 이제 통신업종 차례죠? 우리나라 통신사들도 배당을 많이 주나요?
👦부자: 통신 분야는 예전부터 꾸준히 배당을 많이 줬다. 우리나라 3사, KT·SK텔레콤·LG유플러스 모두 배당 상위권에 들어 있어.
👦재현: 세 회사 중 배당률은 누가 제일 높아요?
👦부자: 2024년 기준으로 KT가 7.89%로 가장 높고, SK텔레콤이 6.41%, LG유플러스가 6.29%야. 배당만 보면 KT가 가장 매력적이지.
👦앤: 그런데 배당 주기도 중요한 거죠?
👦부자: 그렇지. KT와 SK텔레콤은 분기배당을 하고, LG유플러스는 반기배당을 해. 그래서 배당률과 주기를 함께 고려했을 때 LG유플러스는 제외하는 게 맞아.
👦재찬: 그렇다면 KT랑 SK텔레콤 중에서 누굴 고르나요?
👦부자: 여기서는 성장성도 함께 봐야 해. 영업이익률을 비교하면, 2024년 12월 기준 예상치가 KT는 3.73%, SK텔레콤은 10.62%야. 게다가 SK텔레콤은 지난 4년 동안 영업이익률이 꾸준히 상승했다.
| 구분 | 2021.12 | 2022.12 | 2023.12 | 2024.12(E) |
| 영업이익률 | 8.28 | 9.32 | 9.96 | 10.62 |
👦재현: 오, 그럼 성장성에서는 SK텔레콤이 확실히 앞서네요.
👦부자: 그래서 최종적으로 SK텔레콤을 선택하겠다. 다만, KT가 더 고배당이고 주가도 저렴하다는 점을 고려하면, SK텔레콤을 저가일 때 매수하는 전략이 좋겠지.
👦재준: 아~ 결국 배당률 + 배당주기 + 성장성(영업이익률) 세 가지 기준으로 SK텔레콤을 선택한 거군요.
👦부자: 정확하다. 투자에서는 항상 여러 기준을 함께 따져야 안전하면서도 효율적인 선택을 할 수 있는 거란다..
👦부자: 자, 이제 은행주를 보자꾸나. 은행주는 전통적으로 고배당을 주는 대표적인 업종이야. 이번에 순위에 올리온 건 **우리금융지주 7.68%, 기업은행 6.87%, 하나금융지주 5.99%**다. 단순히 배당률만 놓고 보면 우리금융지주가 가장 높지.
👦재현: 그러면 당연히 우리금융지주를 선택하시겠네요?
👦부자: 그렇게 단순하지는 않다. 많은 투자자가 은행 고배당주를 고를 때 하나금융지주를 많이 담고 있어. 왜 그럴까? 네이버 증권에서 주요 지표를 비교해봐도 시가총액과 주가를 제외하면 큰 차이는 없어 보여. 그런데 숨은 차이가 있다.
👦재준: 숨은 차이요? 어떤 거죠?
👦부자: 은행주는 단순히 배당률만 보는 게 아니라 지속가능성과 성장성, 그리고 주주환원 정책을 같이 봐야 해. 우리금융지주는 높은 배당률을 보이지만, 시장에서는 배당의 안정성 측면에서 다소 의심하기도 해. 반면에 하나금융지주는 꾸준히 안정적인 이익을 내고 있고, 주주환원 의지가 강하다는 평가를 받고 있지.
👦재찬: 그럼 결국 안정적으로 오래 가져갈 수 있는 종목을 고르려면 배당률이 조금 낮더라도 하나금융지주가 낫다는 말씀이네요?
👦부자: 은행주는 경기 사이클 영향을 많이 받기 때문에, 배당을 꾸준히 지급할 수 있는 회사가 중요하다. 단기적으로는 우리금융지주가 더 매력적으로 보일 수 있지만, 장기적 관점에서는 하나금융지주 쪽이 더 투자자들의 선택을 받는 이유가 바로 그거란다.
| 구 분 | 우리금융지주 | 기업은행 | 하나금융지주 |
| 시가총액 | 11.3조 | 11.4조 | 16.3조 |
| 현주가 | 15,290 | 14,380 | 56,800 |
| 매출액 | 419,863 | 286,238 | 696,936 |
| 영업이익 | 34,990 | 34,323 | 46,934 |
| 당기순이익 | 26,269 | 26,752 | 34,684 |
| 영업이익률 | 8.33 | 11.99 | 6.73 |
| 순이익률 | 6.26 | 9.35 | 4.98 |
| ROE | 8.29 | 8.79 | 9.01 |
| 부채비율 | 1,391 | 1,309 | 1,373 |
| 유보율 | 779 | 655 | 2,587 |
| EPS | 3,389 | 3,348 | 11,613 |
| PER | 3.84 | 3.54 | 3.74 |
| BPS | 42,116 | 39,698 | 136.601 |
| PBR | 0.31 | 0.30 | 0.32 |
| 주당배당금 | 1,000 | 984 | 3,400 |
| 시가배당률 | 7.69 | 8.30 | 7.83 |
| 배당성향 | 29.82 | 29.39 | 28.64 |
ChatGPT에게 다음과 같은 질문을 했다.
| 은행주에서 고배당주를 성장성과 안정성을 고려해서 선택하고자 한다. 우리금융지주, 기업은행, 하나금융지주 중에 어떤 기업을 선택하는 것이 좋을까? | ChatGPT |
우리금융지주, 기업은행, 하나금융지주는 모두 국내 주요 금융기관으로서 고배당주로 알려져 있습니다. 이들 기업을 배당수익률, 성장성, 안정성 측면에서 비교해보겠습니다.
배당수익률
-우리금융지주: 2024년 2분기 배당수익률이 약 1.27%로 예상되며, 연간 기준으로는 약 9%에 달하는 높은 배당수익률을 보이고 있습니다.
-하나금융지주: 2024년 2분기 배당수익률이 약 1.02%로 예상되며, 연간 주당배당금(DPS)은 약 3,460원으로 전망됩니다.
-기업은행: 연간 주당배당금(DPS)은 약 1,080원으로 예상되며, 배당수익률은 상대적으로 낮은 편입니다.
성장성
-우리금융지주: 기업금융에 강점을 보이고 있으며, 최근 다양한 비은행 부문으로의 확장을 통해 성장 동력을 확보하고 있습니다.
-하나금융지주: 사업 다각화 수준이 우수하며, 재무 건전성도 양호한 편입니다.
-기업은행: 국내 중소기업 지원에 주력하는 특수은행으로서 안정적인 수익 구조를 가지고 있으나, 성장성 측면에서는 민간 금융지주사들에 비해 다소 제한적일 수 있습니다.
안정성
-우리금융지주: 높은 배당성향(약 79%)을 유지하고 있으나, 이는 재투자 여력을 감소시켜 장기적인 성장성에 영향을 미칠 수 있습니다.
-하나금융지주: 재무 건전성이 양호하며, 다양한 사업 포트폴리오를 통해 안정성을 확보하고 있습니다.
-기업은행: 정부 소유의 특수은행으로서 안정적인 수익 구조와 자본 건전성을 유지하고 있습니다.
종합 평가
-우리금융지주: 높은 배당수익률을 제공하지만, 높은 배당성향으로 인해 장기적인 성장성에는 일부 제약이 있을 수 있습니다.
-하나금융지주: 양호한 배당수익률과 함께 우수한 재무 건전성 및 사업 다각화를 통해 성장성과 안정성을 균형 있게 유지하고 있습니다.
-기업은행: 안정적인 수익 구조를 가지고 있으나, 배당수익률과 성장성 측면에서는 다소 제한적일 수 있습니다.
결론적으로, 배당수익률과 함께 성장성과 안정성을 고려한다면 하나금융지주가 균형 잡힌 선택이 될 수 있습니다. 그러나 개인의 투자 성향과 목표에 따라 최적의 선택은 달라질 수 있으므로, 투자 결정 시에는 자신의 재무 상황과 투자 목적을 신중하게 고려하시기 바랍니다.
====================================
👦부자: 자, 이제 화재·증권 분야를 보자. 이 분야는 배당도 꾸준히 주면서, 업황이 좋아지면 성장성도 기대할 수 있는 장점이 있어. 코스피 100위 안에 들지는 않지만, 배당률이 높은 기업들이 눈에 띄지.
👦재현: 그럼 이번에도 배당률이 가장 높은 회사를 찾는 건가요?
👦부자: 네이버 증권에서 화재보험사, 증권사, 생명보험사를 비교해보면, 현재 배당률이 가장 높은 건 **대신증권2우B, 무려 8.11%**다.
👦재준: 우와, 화재 증권 분야에서는 배당률이 굉장히 높네요. 그러면 그냥 대신증권2우B를 고르면 되는 거 아닌가요?
👦부자: 배당률만 보면 당연히 매력적이지. 게다가 우선주는 보통주보다 배당금 지급에서 우선권이 있어 안정성이 더 크다. 대신증권은 증권업 특성상 증시 활황기에 수익이 크게 늘고, 불황기에는 줄어드는 사이클이 있긴 하지만, 그만큼 투자자에게 배당으로 돌려주려는 성향도 강한 편이야."
👦재찬: 그럼 증권주 중에서는 대신증권2우B가 가장 좋은 선택이겠네요?
👦부자: 그렇지. 다만 증권사는 경기와 증시 변동에 민감하기 때문에 장기 투자 시에는 이런 변동성을 감안해야 해. 하지만 안정적인 배당수익을 노린다면 지금처럼 배당률이 가장 높은 대신증권2우B를 꾸준히 모아가는 전략이 유리하다.
👦부자: 우리나라 고배당주 중에서 현대차3우B, SK텔레콤, 하나금융지주, 대신증권3우B를 선택했다. 이렇게 4개 업종의 대표 배당주를 모아가면, 물가상승률을 능가하는 안정적 배당수익 + 장기 주가 성장을 동시에 누릴 수 있다. 단, 기업의 배당정책과 실적 흐름은 꾸준히 확인해야 하고, 경기 상황에 따라 증권이나 은행주는 변동성이 크다는 점도 꼭 기억해야 한다.
| 구분 | 후보 | 분 석 | 선택 |
| 자동차 | 현대차, 기아, 현대차3우B |
현대차 → 분기배당 시작 기아 → 연배당 (현금흐름 불리함) 현대차3우B → 배당률 9.46% (우선주, 안정적 배당, 저가 매수 기회) |
현대차3우B |
| ☞우선주라 배당 우선권이 있고, 주가 대비 높은 배당률 + 장기 성장성 | |||
| 통신 | KT (7.89%), SK텔레콤 (6.41%), LG유플러스 (6.29%) |
KT → 배당률 1위, 분기배당 SK텔레콤 → 영업이익률 10.62% (높은 성장성), 분기배당 LG유플러스 → 반기배당 (제외) |
SK텔레콤 |
| ☞배당률은 KT보다 낮지만, 안정적 이익 성장률을 고려해 장기적으로 더 유리 | |||
| 금융 | 우리금융지주 (7.68%), 기업은행 (6.87%), 하나금융지주 (5.99%) | 우리금융지주 → 배당률 1위 하나금융지주 → 안정성과 배당 선호도 높음 기업은행 → 국책은행 특성으로 제한적 매력 |
하나금융 지주 |
| ☞배당률은 조금 낮지만, 투자자들의 선호도와 안정성, 장기 성장성에서 우위 | |||
| 증권 | 대신증권2우B (8.11%) | 우선주 → 배당 우선권 + 저렴한 주가 증권업 특성상 증시 사이클에 따라 변동성 크지만, 배당 매력은 최고 수준 |
대신증권 2우B |
| ☞현재 배당률이 가장 높고, 배당 성향이 강한 기업 | |||
👦부자: 이제는 매수에 들어가야 한다. 매수 시점은 이동평균선과 저점매수 방법 등은 ’돈 불리기‘에서 배워보자.
이익은 말로도 조작할 수 있지만, 배당은 현금으로만 줄 수 있다.
— 워런 버핏 (Warren Buffett) -
R*T : 돈 불리기
주식투자로 성공하는 사람들.
👦부자: 주식투자에서 성공하는 사람들에게는 몇 가지 공통된 특징이 있다. 그중 첫째가 뭔지 아냐?
👦재현: 음… 운이 좋거나, 타이밍을 잘 잡는 거 아닌가요?
👦부자: 물론 운도 조금은 필요하지. 하지만 가장 중요한 건 자신을 경영자로 생각하는 것이야.
👦재준: 경영자요? 그냥 투자자 아닌가요?
👦부자: 그렇지 않다. 만약 네가 회사를 직접 만든 사장이라고 생각해봐라. 그럼 그 회사를 그냥 대충 보겠니?
👦재찬: 아니요. 어떤 회사인지, 뭘 만드는지, 어떻게 돈을 벌고 있는지 꼼꼼히 살펴보겠죠.
👦앤: 맞아. 회계장부도 꼼꼼히 보고, 시장에서 그 회사가 어떤 역할을 하는지도 확인하려 할 거야.
👦부자: 바로 그거다. 이런 마음으로 회사를 바라보면 다른 사람들의 평가나 걱정에 쉽게 흔들리지 않지. 직접 회사를 경영하는 사장이 주변의 소문이나 전문가들의 비평만 듣고 회사를 쉽게 팔아치우지는 않잖니?
👦재현: 아, 그러니까 투자할 때도 똑같이 회사의 주인처럼 생각해야 한다는 거군요.
👦부자: 투자도 결국 시간이 필요해. 과일이 익으려면 시간이 걸리듯, 기업이 성장하려면 시간과 복리가 필요하다.
👦재준: 결국 핵심은 좋은 회사를 잘 골라서, 흔들리지 않고 오래 투자하는 거네요?
👦부자: 그래, 정확히 이해했구나. 그래서 늘 “나는 이 회사의 경영자다”라는 마음가짐으로 투자해야 하는 거야.
👦부자: 두 번째 특징은 바로 보유하고 있는 돈의 성격이 좋아야 한다는 것이다.
👦재찬: 돈은 다 똑같은 거 아닌가요? 만 원짜리든 오만 원짜리든 가치가 정해져 있잖아요.
👦부자: 맞다, 액면가 치는 변하지 않지. 그런데 여기서 말하는 ‘돈의 성격’은 그 돈이 얼마나 단단하고 흔들리지 않느냐를 뜻하는 거야.
👦재현: 흔들리지 않는 돈이라… 잘 감이 안 와요.
👦앤: 쉽게 말하면, 성격이 좋은 돈은 시간과 환경에 휘둘리지 않고 묵직하게 자기 자리를 지키는 돈이란다.
👦부자: 그렇지. 예를 들어, 배당금을 받으면서 시간이 지날수록 꾸준히 자리를 잡는 돈, 그게 주식투자에 있어서 품격이 좋은 돈이지.
👦재준: 아~ 그러면 단기간에 쓸 운영자금으로 투자하면 품격이 나쁜 돈이 되는 거군요? 금방 빼야 하니까요.
👦부자: 정확하다! 단기적으로 빼 써야 하는 돈은 언제든 흔들릴 수 있어서 성공하기 힘들다.
👦재찬: 그럼 주식투자에서 돈의 성격을 높이는 방법은 뭐예요?
👦부자: 가장 좋은 방법은 월급을 받으면 자동 투자로 설정하는 거다. 그 돈은 없어도 생활할 수 있으니까 자연스럽게 성격이 좋아지지.
👦앤: 그리고 중요한 건, 그렇게 투자한 돈을 빼서 다른 데 쓰고 싶은 마음을 버리는 거야. 그 돈은 건드리지 않고 단단히 묵혀둬야 해.
👦재현: 아~ 이제 알겠어요. 결국, 돈의 성격은 내가 얼마나 꾸준히 투자하고, 얼마나 단단히 지킬 수 있느냐에 달린 거네요.
👦부자: 성격이 좋은 돈이 쌓여야 가격이 내려가도 불안하지 않고 좋은 주식을 더 매수할 수 있는 용기를 얻는다. 바로 부자로 가는 길이 열리는 거야.
👦부자: 마지막 세 번째 특징은 싸게 살 때까지 기다린다는 거야. 사실 은 이게 가장 중요하다고 본다.
👦재현: 싸게 사는 게 그렇게 중요한가요? 오히려 언제 팔아야 하느냐가 더 어렵지 않나요?
👦부자: 많은 사람이 그렇게 생각하지. 예전에 투자하면서 실패한 이유 중 하나가 바로 ‘언제 팔아야 하나’만 고민했기 때문이야. 그런데 부자들의 투자 방식은 달라.
👦재준: 어떻게 다른 건데요?
👦부자: 그 사람들은 파는 걸 고민하기보다, 사는 시점을 가장 중요하게 본다. 진짜 투자는 “언제 팔까?”가 아니라 “언제 싸게 살까?”라는 거지.
👦재찬: 싸게 살면 왜 그렇게 유리해요?
👦부자: 싸게 사면 이미 안전마진이 생겨. 위험이 적어지고, 나중에 팔기도 훨씬 쉬워지지. 폭락장에서 좋은 주식도 헐값이 되는데, 그때 용기 있게 사 모을 줄 알아야 해.
👦앤: 하지만 그게 쉽지 않지. 공포가 가득할 때는 대부분 사람이 겁이 나서 도망가니까.
👦부자: 맞아. 그래서 인내와 용기가 필요하다. 크게 성공할 회사를 골라 싸게 살 수 있을 때까지 기다리고, 위기 속에서 기회를 잡아야 해. 싸게 산다는 것은 안전마진을 확보하는 것이고 안전마진은 사람들의 심리적 지지선보다 낮은 가격을 의미한다. 그래서 제일 큰 매물대보다 낮은 가격에 사는 것을 추천한다.
👦재현: 결국 주식투자는 “경영자의 마음으로, 품질 좋은 돈으로, 싼 가격에 살 줄 아는 것”이군요.
다른 사람들이 욕심을 부릴 때 두려워하고, 다른 사람들이 두려워할 때 욕심을 부려라.
- 워런 퍼핏 -
👦부자: 싼 가격에 주식을 사기 위해서는 사람들의 심리를 이해 해야 한다. 왜냐하면, 주식은 결국 수요와 공급, 그리고 투자자들의 심리가 모여서 움직이는 거니까.
👦재준: 그럼 사람들의 심리를 보여주는 지표 같은 게 있어요?
👦부자: 있지. 2장에서 배운 매물대라는 거야. 일정 기간 동안 사람들이 주로 어떤 가격에서 주식을 샀는지를 보여주는 거란다. 그 가격대는 사람들의 심리가 그대로 반영돼 있어.
👦재찬: 그럼 매물대를 보면 앞으로 주가가 어떻게 움직일지 알 수 있는 거예요?
👦부자: 예를 들어 주가가 어떤 주요 매물대보다 아래에 있으면, 자연스럽게 그 매물대까지 올라가려는 성질이 있어. 그런데 그 매물대에 도착하면, 그 가격에 산 사람들이 다시 매도하려는 경향이 생기지.
👦앤: 하지만 만약 매수세가 아주 강해서 그 매물대를 뚫고 올라간다면, 주가는 더 상승할 가능성이 커지는 거네?
👦부자: 그렇지. 그래서 매물대는 단순한 차트 선이 아니라, 사람들의 심리를 보여주는 지도 같은 거야.
👦재현: 아~ 결국 주식 차트 속 숫자와 선 뒤에는 사람들의 마음이 숨어 있다는 거네요.
👦부자: 주식은 제일 큰 매물대 아래에서 사서 그 매물대를 뚫고 올라가는 것을 감상하면되 그리고 다시 해당 가격에 매수자들이 늘면 매물대 가격이 바뀌게 된다. 이렇때 사람들의 심리를 다시 읽는 노력을 해야한다. 상승한 다음에 형성된 매물대는 저항선이 되고 하락 중에 생긴 매물대는 지지선이 된다.
주식투자 3단계
👦부자: 이제 실전 이야기를 좀 해보자. 우리가 국내에서 투자할 주식을 고를 때는 그냥 아무거나 사면 안 되겠지?
👦재현: 네, 좋은 주식, 즉 투자할 만한 종목을 먼저 찾아야겠죠.
👦부자: 그래서 나름대로 주식을 고르는 방법과 기준을 만들었다. 세 단계로 나눌 수 있어.
👦재현: 오~ 세 단계요? 어떤 단계예요?
👦부자: 1단계는 기본적 분석이야. 상장된 기업 중에서 PER이나 영업이익 같은 지표를 보고 1차 후보를 고르는 거지.
👦재현: PER은 주가가 회사의 이익에 비해 비싼지 싼지 보는 지표 맞죠?
👦부자: 그렇지. 잘 알고 있구나. 그리고 영업이익도 중요한 기준이 돼.
👦앤: 그럼 2단계는 뭔데요?
👦부자: 2단계는 기업의 실적을 비교하는 거야. 연도별, 전년 동기 대비, 분기, 직전 분기랑 영업이익을 비교해서 성장하는지 확인하는 거지.
👦재현: 아, 단순히 한 번 잘한 기업이 아니라 꾸준히 좋은 성적을 내는 회사를 찾는 거군요.
👦부자: 지속적으로 성장하는 것이 중요하다. 특히 분기별 비교는 계절적인 영향이 있으니 전년 분기 대비 성장하는지를 확인해야 해
👦재현: 그럼 마지막 3단계는 기술적 분석인가요?
👦부자: 맞아. 3단계에서는 투자 시점을 보기 위해 기술적 분석을 하는 거야. 이동평균선, 일목균형표, MACD, RSI, 매물대 같은 지표를 확인하는 거지.
👦재현: 아, 만약 주가가 매물대보다 낮은 가격에 있고, 다른 지표에서도 매수 신호가 보이면 그때 들어가면 되는 거네요?
👦부자: 정확하다! 그게 바로 매수 타이밍이야. 좋은 회사를 고르고, 꾸준한 실적을 확인하고, 마지막으로 기술적 신호까지 맞으면 투자할 준비가 된 거지.
👦앤: 결국은 기본 → 실적 → 타이밍, 이렇게 세 단계를 거쳐야 안정적인 투자가 되는 거네.
👦부자: 그렇지. 이렇게 해야 주식투자에서 성공할 확률이 훨씬 높아지는 거야.
실전 : 국내 주식 투자하기
👦부자: 지금부터는 주식투자 3단계의 실전 투자를 통해 경험치를 늘려보도록 하자. 먼저 네이버증권에서 제공하는 기업정보를 통해 기업의 상태를 분석해 보자.
👦재현: “기업의 상태를 분석한다”라는 게 구체적으로 뭘 뜻해요?
👦부자: 좋은 질문이다. 기업의 재무제표, 수익 구조, 성장성 이런 걸 보는 거지. 예를 들어 매출, 영업이익, 부채 비율, 시장 점유율 등등. 즉 기본적 분석을 한다는 것이지.
👦재준: 그런데 그렇게 분석한 것만으로 투자를 결정하면 안 되지 않아요?
👦부자: 맞아. 그래서 두 번째 단계를 더 거쳐야 해. 먼저 이 네이버증권에서 제공하는 자료 분석을 통해 투자 기준에 부합하는 1차 후보들을 뽑는 거야. 기준은 코스피는 순위 1,000위 이상, 코스닥은 시가총액 1,100억 이상으로 하자.
👦앤: 그 후엔 뭘 해?
👦부자: 그 다음엔 이 후보 기업들의 최근 2년간 분기별 수익을 비교하는 거야. 즉, 분기별 실적이 안정적이고 성장하는 기업을 골라야 하지. 연도별 영업이익이 증가하는지, 전년도 분기 대비 올해 영업이익이 증가하는지, 직전분기 대비 영어이익이 증가했는지를 본다.
👦재찬: 아, 그러니까 기업 상태 분석 → 그 기준에 맞는 후보 추려내기 → 분기별 실적 비교 → 최종 선정. 이 순서군요?
👦부자: 바로 그거야. 최종 선정은 기술적 분석을 통해 지금 해당 주식을 매수해도 안전마진을 확보할 수 있는지를 판단하고 들어가는 것이지. 자. 2025년 9월 26일을 기준으로 코스피 상장 종목 중에서 투자대상을 찾아보자.
👦재현: 코스피 종목 중에서 후보를 뽑는 기준은 뭐예요? PER, 매출, 업종 등 다양하잖아요.
👦부자: 응, 맞아. 우선 기본적 분석 기준이 있어야 해. PER이 너무 높거나 낮으면 위험할 수 있으니까 적정 수준의 PER을 보고, 영업이익도 어느 정도 안정적이어야 해. 후보군이 좁혀지면 그 기업들의 분기별 수익 흐름을 들여다보는 거지.
평가 항목 선정하기,
👦부자: 오늘은 기업 실적을 확인하는 방법을 알아보자. 우선 네이버 증권에 접속해서 시가총액 상위 기업부터 살펴보는 거야.
👦재현: 시가총액을 기준으로 보는 이유가 뭐예요?
👦부자: 시가총액이 크다는 건 시장에서 안정성과 신뢰성을 인정받고 있다는 뜻이야. 우선 큰 기업부터 보면서 기준을 잡는 게 좋아.
👦앤: 그럼 네이버 증권에 들어가면 뭘 먼저 확인해야 해요?
👦부자: 확인할 수 있는 항목들이 여러 가지가 있는데, 우리가 중점적으로 볼 항목은 여섯 가지야. 매출액 증가율, 영업이익, 영업이익 증가율, 당기순이익, 주당순이익(EPS), ROE(자기자본이익률).
👦재준: 와, 많네요. 그런데 방금 선택한 항목들의 기준이 있나요?
👦부자: 좋은 질문이다.
- 매출액 증가율은 기업이 얼마나 성장하는지를 보여주고,
- 영업이익은 본업에서 실제로 얼마를 버는지를 나타내지.
- 영업이익 증가율은 본업의 수익성이 좋아지고 있는지 확인하는 거고,
- 당기순이익은 최종적으로 남는 돈이야.
- **주당순이익(EPS)**은 주주 한 명이 실제로 가져가는 이익,
- ROE는 기업이 자기자본을 얼마나 효율적으로 쓰는지를 나타내.
👦재준: 아, 그러니까 이 항목들을 종합적으로 보면 기업이 돈을 잘 버는지, 또 앞으로 성장할 가능성이 있는지 알 수 있겠네요!
👦부자: 이게 바로 투자 전에 해야 할 기본적 분석이야.
기업 실적 확인하기.
👦부자: 자, 이제 네이버 증권에서 항목을 적용해보면 코스피 시가총액 순위에 따라 기업 정보를 확인할 수 있다. 차트에서 보면 코스피 시총 1위는 삼성전자야.
👦재현: 와, 역시 삼성전자가 1위군요! 지금 주가는 얼마예요?
👦부자: 오늘 기준(2025년 9월 26일 0900)으로 주가는 85,100원이다. 최근에 반도체 업황 호조로 가파르게 상승세를 보이지.
👦앤: 그럼 실적은 어때요? 주가만 보면 안 되잖아요.
👦부자: 맞아. 삼성전자의 최근 실적을 보면,
- 영업이익은 약 32조 2천억 원,
- 당기순이익은 약 32조 4천8백억 원,
- **주당순이익(EPS)**은 4,477원,
- 매출 증가율은 16.20%,
- 영업이익 증가율은 무려 398.34%,
- **ROE(자기자본이익률)**는 **9.03%**야.
👦재준: 와, 영업이익 증가율이 엄청나네요! 400% 가까이 된다니.
👦재찬: 그럼 삼성전자는 진짜 안정적이고 성장성도 있는 기업이네요?
👦부자: 그렇다고 볼 수 있지. 하지만 우리가 보는 대상은 삼성전자 같은 대기업뿐만이 아니야. 코스피에 상장된 1,000위 기업까지를 분석 대상으로 한다.
👦재현: 1,000위 기업이면 규모가 어느 정도예요?
👦부자: 시가총액이 약 900억 원 이상의 기업이야. 그런데 중요한 건, 코스피에서 시가총액이 1,000억보다 작은 기업 일수록 위험도가 반비례라며 크다는 거다. 그래서 안전하게 투자하려면 일정 규모 이상 되는 회사를 중심으로 보는 게 좋아.
👦앤: 그러니까 안정성과 성장성을 같이 보면서, 너무 작은 기업은 피하라는 거군요.
👦부자: 그렇지. 이게 기본적인 투자 안전마진을 지키는 방법이야.
1단계 투자 추천 대상 확인하기.
👦부자: 자, 이제부터는 코스피 1,000위까지의 기업을 대상으로 기본적 분석을 해보자. 우리가 기업을 걸러낼 기준은 이렇게 다섯 가지다.
👦재현: 어떤 기준이에요?
👦부자: 첫째, **PER(주가수익비율)**이 0보다 크고 30을 넘지 않아야 한다. 즉 너무 고평가되면 안 되는 거지. 이 조건을 만족하면 1점, 아니면 0점이야.
👦재준: 아, 그러면 PER이 50 이렇게 높으면 자동 탈락이네요?
👦부자: 둘째, 매출액 증가율이 0보다 커야 한다. 즉 매출이 줄어드는 회사는 투자대상이 될 수 없다는 거야.
👦앤: 결국 꾸준히 성장하는 기업만 보겠다는 거군요.
👦부자: 셋째, 영업이익률이 15%보다 커야 한다. 이익률이 낮으면 경쟁력이 약하다는 뜻이지.
👦재찬: 15% 이상이면 꽤 괜찮은 회사 아닌가요?
👦부자: 맞아. 넷째, **ROE(자기자본이익률)**가 15%를 넘어야 한다. 주주 입장에서 자본을 얼마나 효율적으로 굴리는지가 중요하거든.
👦재현: 아하, 이건 수익성의 지표네요.
👦부자: 다섯째, 내재가치 영업이익률이 PER보다 커야 한다는 조건이야. 쉽게 말하면, 회사의 수익성이 주가 수준보다 더 탄탄해야 한다는 거지.
👦재준: 아, 그러니까 PER은 낮으면서 이익률은 높아야 진짜 알짜 기업이라는 뜻이군요.
👦부자: 그렇지. 마지막으로 중요한 건, 이 ①~⑤ 조건을 모두 곱해서 0보다 크면 1차 추천대상이 된다. 하나라도 0이 나오면 그 기업은 탈락이지.
👦재찬: 아, 완전 필터링 시스템이네요. 조건을 다 만족해야 1차 통과!
👦앤: 결국 안전마진을 고려해서 기업을 고르는 거네요. 무조건 유행 따라 사는 게 아니라.
👦부자: 이렇게 1차 추천대상을 걸러내야, 우리가 불필요한 위험을 줄이고 진짜 좋은 기업을 찾을 수 있는 거지.
👦재현: 1차 추천대상 찾기 작업은 얼마나 자주하는 건가요?
👦부자: 아주 훌륭한 질문이다. 주식은 매일 확인하고 매수와 매도하는 것이 아니다. 봄에 씨앗을 뿌리고 가을이 올 때까지 기다리는 것처럼, 중간에 비가오고 태풍이 와도 기다리는 것처럼 일시적인 (급)하락에서 스트레스 받지 말고 기다리는 것이다. 이 작업은 1년에 4번 한다. 그래서 대상기업을 고르고 매수 종목 중 다시 1차평가에서 대상기업에 누락이 되면 매도 시점을 고려한다. 작업시기는 12월 결산법인을 기준으로 분기별 제출 다음달에 시행한다. 4월(연간 사업보보고서 3월 31일까지 제출), 6월(1분기 보고서 5.15일까지 제출), 9월(반기보고서 8월 15일까지 제출), 12월(3분기 보고서 11월 15일까지 제출)이다.
부자의 1차 추천 대상 선정(기본적 분석)
① 주가수익비율은 0보다는 크고 30을 넘지않는다.(해당시 1,아니면0)
② 매출액증가율은 0보다 크다.(크면 1,작으면 0)
③ 영업이익률은 15보다 크다(크면 1, 작으면 0)
④ 자기자본이익률(ROE)은 15보다 크다(크면 1, 작으면 0)
⑤ 내재가치(PER<영업이익률 1, 아니면 0)
1차 추천대상 : 0 < ①*②*③*④*⑤
2024년 12월 이렇게 선정한 기업은 다음과 같다. (시총 1000억이상 기업) 기본적 분석을 통한 1차 추천 대상기업은 아래 표를 포함해서 모두 105 개간 된다. 이는 모두 ①~⑤ 조건 기준에 통과된 기업이다. 그만큼 PER는 낮으면서 영업이익률과 ROE가 높은 기업을 의미한다.
| 시총 순위 |
종 목 | ① PER (0<*<30) |
② SGR (0<*) |
③ 영업이익률 (15<*) |
④ ROE (10<*) |
⑤ 내재가치 (PER<OIGR) |
| 5 | 현대차 | 4.7 | 14.43 | 54.96 | 13.68 | 1 |
| 7 | 기아 | 4.2 | 15.31 | 60.48 | 20.44 | 1 |
| 21 | 삼성화재 | 9.2 | 6.19 | 15.29 | 12.73 | 1 |
| 27 | 한화에어로스페이스 | 26.5 | 32.56 | 72.63 | 25.6 | 1 |
| 30 | HD현대일렉트릭 | 27.5 | 28.43 | 136.93 | 27.71 | 1 |
| 62 | 삼양식품 | 26.0 | 31.23 | 63.22 | 24.81 | 1 |
| 65 | 한국항공우주 | 18,8 | 37.05 | 74.77 | 14.81 | 1 |
| 66 | 현대로템 | 17.4 | 13.41 | 42.42 | 10.06 | 1 |
| 70 | 한진칼 | 11.3 | 37.63 | 195.73 | 14.79 | 1 |
| 71 | LS ELECTRIC | 22.4 | 25.27 | 73.25 | 12.61 | 1 |
| 80 | 두산밥켓 | 7.1 | 13.19 | 29.7 | 16.79 | 1 |
| 97 | 효성중공업 | 23.4 | 22.52 | 79.99 | 11.29 | 1 |
| 98 | 시프트업 | 29.2 | 158.1 | 400.74 | 86.44 | 1 |
| 105 | 한미약품 | 21.3 | 11.97 | 39.6 | 16.01 | 1 |
| 106 | 삼성E&A | 4.4 | 5.68 | 41.28 | 24.45 | 1 |
| 138 | 한전KPS | 11.7 | 7.33 | 52.72 | 13.08 | 1 |
| 140 | 삼일전기 | 7.7 | 81.33 | 259.7 | 47 | 1 |
| 147 | 한미사이언스 | 19.1 | 19.3 | 84.05 | 15.23 | 1 |
| 149 | 에이피알 | 21.6 | 31.71 | 165.61 | 54.88 | 1 |
| 167 | 코스맥스 | 21.9 | 11.09 | 117.86 | 12.11 | 1 |
2단계 투자 추천 대상 선정하기.
👦부자: 자, 이제는 1차 기준을 통과한 기업들만 남았으니, 2단계 검증을 해보자. 여기서는 영업이익의 추세를 보는 게 핵심이야.
👦재현: 어떻게 비교하는 거예요?
👦부자: 방법은 다섯 가지 점검항목을 체크한다. 첫째, 먼저 전년도와 올해 전체 영업이익을 비교한다. 올해가 더 높으면 1점, 아니면 0점이야.
👦재준: 오, 회사가 전반적으로 더 성장했는지 먼저 보는 거군요.
👦부자: 두 번째는 1분기와 3분기 영업이익을 전년도와 비교한다. 올해가 더 높으면 1점, 아니면 0점이지. 세번째는 2분기와 4분기 영업이익도 같은 방식으로 비교한다.
👦앤: 그러면 계절별로 회사의 실적 흐름을 꼼꼼히 체크하는 거군요?
👦부자: 정확해. 네 번째로 직전 분기와 이번 분기 영업이익을 비교하는 거다. 이번 분기가 더 높으면 1점. 아니면 0점이야.
👦재찬: 아, 이건 단기적인 모멘텀을 보는 거네요!
👦부자: 그렇지. 이제 이 네 가지 점수를 다 합산해서, 3점 이상이면 2단계 투자 추천대상으로 선정한다. (3 ≤ ①+②+③+④)
👦재현: 그러니까 꾸준히 성장하면서도 단기적으로도 탄탄한 회사를 고르는 거네요.
👦부자: 이렇게 2단계까지 통과해야 진짜 ‘성장성과 안정성’을 모두 갖춘 기업이라고 볼 수 있는 거지.
👦앤: 결국은 단순히 한두 분기 잘 나왔다고 투자하는 게 아니라, 여러 해를 이어 안정적인 흐름을 가진 기업만 뽑는 거군요.
👦부자: 그렇다. 이 과정을 통해 진짜 장기 투자에 적합한 기업을 걸러내는 거야
부자의 2차 추천대상 선정기준(기본적 분석)
① 전년도와 올해 영업이익을 비교(올해가 높으면 1,아니면0)
② 1,3분기 전년과 올해 영업이익 비교(올해가 높으면 1,아니면0)
③ 2,4분기 전년과 올해 영업이익 비교(올해가 높으면 1,아니면0)
④ 직전분기와 영업이익을 비교(높으면 1, 아니면 0)
등록대상 : 3 <= ①+②+③+④
👦부자: 자, 이번에는 네이버 증권에서 1차 추천 기업으로 뽑힌 현대차를 실제로 확인해보자. 기준은 2024년 12월이야.
| 종목 | 2023년 영익 | 2024년 영익 |
전년 3분기 |
전년 4분기 |
1분기 | 2분기 | 3분기 | 4분기 |
| 현대차 | 151,269 | 151,494 | 38,218 | 34,745 | 35,574 | 42,791 | 35,809 | 37,454 |
[현대차 분기별 영업이익(2024.12월 기준) *자료 : 네이버 증권]
👦재현: 오, 이제 2단계 기준을 적용하는 거네요?
👦부자: 하나씩 따져보자. ① 먼저 전년도와 올해 영업이익 비교다. 2023년은 151,269억 원이고, 2024년은 151,494억 원이야. 올해가 더 높으니 1점이야.
👦재준: 아, 벌써 1점이네요.
👦부자: ② 다음은 3분기 영업이익 비교다. 2023년 9월은 38,218억 원, 2024년 9월은 35,809억 원이야. 줄었으니 0점이지.
👦재찬: 오, 두 번째는 탈락이네요.
👦부자: ③ 이제 4분기 비교다. 2023년 12월은 34,745억 원, 2024년 12월은 37,454억 원으로 예상된다. 늘었으니 1점이다.
👦앤: 지금까지 2점이네요.
👦부자: ④ 마지막으로 직전 분기와 올해 12월 비교다. 2024년 9월은 35,809억 원인데, 2024년 12월은 37,454억 원으로 늘어난 것으로 보인다. 이것도 1점이지.
👦재현: 그러면 ①+②+③+④ = 3점이라는 거네요?
👦부자: 등록 기준은 합계가 3점 이상인데, 현대차는 3점이니 투자대상에 포함된다.
👦재준: 아, 선정기준이 엄청 까다롭네요.
👦부자: 정확해. 선정한 기준에 따라 걸러내야만 위험을 줄일 수 있다. 바로 이게 우리가 정한 투자 원칙이지. 단, 제공되는 영업이익에 대한 실제 및 추정치는 변동이 있으므로 지속적인 확인이 필요하다.
👦부자: 자, 이제 우리가 1단계와 2단계 기본적 분석을 마쳤으니, 2025년 코스피에서 추천대상으로 선정된 기업들을 한번 정리해보자.
👦재현: 어떤 기업들이 남았어요?
👦부자: 2025년도 1분기 최종 추천 기업은 현대차, 기아, 삼성화재, 한화에어로스페이스, HD현대일렉트릭, 삼양식품, 한국항공우주, 현대로템, LS ELECTRIC, 효성중공업, 시프트업, 한전KPS, 산일전기, 에이피알, 코스맥스 같은 기업들이 남았어.(2024년 12월 기준)
| 종 목 | 2023년 영익 | 2024년 영익 |
전년 3분기 |
전년 4분기 |
1분기 | 2분기 | 3분기 | 4분기 |
| 현대차 | 151,269 | 151,494 | 38,218 | 34,745 | 35,574 | 42,791 | 35,809 | 37,454 |
| 기아 | 116,079 | 130,432 | 28,651 | 24,658 | 34,257 | 36,437 | 28,813 | 30,827 |
| 삼성화재 | 23,573 | 29,331 | 5,738 | 2,034 | 8,971 | 7,823 | 7,175 | 4,826 |
| 한화에어로스페이스 | 6,911 | 13,240 | 1,147 | 2,758 | 374 | 3,588 | 4,772 | 4,814 |
| HD현대일렉트릭 | 3,152 | 7,122 | 854 | 1,246 | 1,288 | 2,101 | 1,638 | 2,125 |
| 삼양식품 | 1,475 | 3,392 | 434 | 362 | 801 | 895 | 873 | 825 |
| 한국항공우주 | 2,475 | 2,858 | 654 | 1,543 | 480 | 743 | 763 | 895 |
| 현대로템 | 2,100 | 4,453 | 411 | 698 | 447 | 1,128 | 1,374 | 1,533 |
| LS ELECTRIC | 3,249 | 3,574 | 701 | 681 | 937 | 1,096 | 665 | 878 |
| 효성중공업 | 2,578 | 3,488 | 946 | 634 | 562 | 627 | 1,114 | 1,197 |
| 시프트업 | 1,111 | 1,471 | 259 | 356 | 394 | |||
| 한전KPS | 1,994 | 2,251 | 364 | 592 | 522 | 744 | 420 | 569 |
| 산일전기 | 466 | 1,023 | 233 | 278 | 268 | |||
| 에이피알 | 1,042 | 1,243 | 219 | 344 | 278 | 280 | 272 | 413 |
| 코스맥스 | 1,157 | 1,714 | 333 | 225 | 455 | 467 | 434 | 356 |
👦재찬: 와, 이렇게 어려운 조건을 통과한 기업이 생각보다 많네요!
👦재준: 그럼 이제 이 기업들에 바로 투자하면 돼요?
👦부자: 그게 아니지. 좋은 기업을 찾았다고 해서 아무 때나 투자하면 안 된다. 주식투자는 결국 이익을 내기 위한 거잖아. 타이밍을 잘못 맞추면 좋은 기업이어도 손실을 볼 수 있다.
해당 기업 매수 시점 선택하기
👦부자: 자, 이제까지 우리는 코스피에서 추천대상을 선정했지.
👦재현: 네, 1단계, 2단계 분석으로 좋은 기업들을 걸러냈죠.
👦부자: 그런데 여기서 중요한 점은 우리가 단기투자가 아니라 중장기 투자를 목표로 한다는 거야. 이익을 극대화하려면 단순히 좋은 기업을 찾는 것만으로는 충분하지 않아.
👦재준: 그럼 이제는 투자 ‘타이밍’을 보는 거네요?
👦부자: 그렇지. 1단계와 2단계에서는 네이버 증권 같은 정보만 활용했지만, 이제는 HTS나 증권사 자료를 통한 기술적 분석을 통해 매수 시점을 판단해야 해.
👦앤: 아, 단순히 기업 실적만 보고 투자하는 게 아니라, 주가 움직임까지 고려해야 한다는 거군요.
👦부자: 예를 들어, 오늘은 추천 대상기업 중 하나인 산일전기를 예로 들어 매수 시점을 찾아보자.
👦재찬: 와, 그럼 이제 실제 매수 타이밍을 잡는 연습을 해보는 거네요.
👦부자: 좋은 기업이라도 언제 사느냐에 따라 수익이 달라진다는 점, 꼭 기억해야 한다. 우리는 좋은 기업을 선정했다. 이제부터는 기술적 분석을 통해서 매수 타이밍을 잡는게 중요하다.
👦부자: 자, 이제 산일전기의 투자 시점을 실제로 확인해보자.
👦재현: 이번에는 어떤 자료를 보는 거예요?
👦부자: 먼저 최근 2년간의 주간 차트를 확인해야 한다. 보통 SK증권 HTS를 사용하지.
👦재준: 아, 기술적분석을 통해 매수 타이밍을 잡을 수 있는 거군요.
👦부자: 산일전기의 주간 차트를 보면 가격이 어떻게 움직였는지, 주요 매물대가 어디 있는지, 상승과 하락 추세가 어떤지 한눈에 볼 수 있다.
👦재찬: 그러면 2025년 8월 기준 주간 차트로 보는 거네요?
👦부자: 맞아. 최근 2년간 주간 차트를 보면, 주가가 어느 구간에서 지지를 받고, 어디서 저항을 받는지 확인할 수 있어. 이것이 바로 매수 시점을 결정하는 핵심 자료지.
👦앤: 그러면 단순히 실적만 보는 것보다 훨씬 구체적으로 시점을 판단할 수 있겠네요.
👦부자: 좋은 기업을 찾아도 주가가 주요 매물대 위에 있거나 고점일 때 사면 위험이 크거든. 차트를 보면 저점에서 매수할 수 있는지, 반등 여력이 있는지 판단할 수 있어.
👦재현: 아, 이제 기술적 분석이 실전에 적용되는 거군요.
👦부자: 대상기업을 보면, 주간 차트, 장기 추세, 매물대, 이동평균선, MACD, RSI, 일목균형표 등 모든 걸 종합해서 안전하고 유리한 매수 시점을 잡을 수 있다.
👦부자: 자, 이제 6단계 기술적 분석을 통해 산일전기의 매수 단가를 판단해보자.
👦재현: 6단계라니 뭔가 복잡해 보이네요.
👦부자: 걱정하지 마라. 먼저 화면 설정은 순서대로 하면 어렵지 않아. 먼저 1단계, 주간 차트를 띄운다.
👦재현: 왜 일일 차트가 아니라 주간 차트인가요?
👦부자: 일일 차트는 변동성이 커서 예측이 어렵다. 하지만 주간 차트는 장기 흐름을 볼 수 있고, 필요할 때 일일 차트와 월간 차트도 함께 확인하면 돼.
👦앤: 아, 장기적 추세를 보면서 매수 시점을 잡는 거군요.
👦부자: 2단계는 일목균형표를 설정하는 거야. 기억나지? 제2장에서 봤듯이, 모든 기술적 지표는 미래를 완전히 예측하지 못하지만, 일목균형표는 일정 부분 미래 주가 흐름을 예측할 수 있다.
👦재찬: 그럼 3단계는 뭔가요?
👦부자: 3단계는 매물대 설정이다. 2년간 매물대를 보면 투자자들이 어느 가격에서 사고 팔았는지 알 수 있어. 매물대 또는 그 아래로 내려왔을 때 투자 시점을 판단하면 돼.
👦재현: 투자자들의 심리를 보는 거네요.
👦부자: 4단계는 이동평균선 크로스 설정이다. 전체 주가 흐름을 예측하고 최소한의 진입 시점을 잡거나 매수를 잘했는지를 판단할 수 있지. 최저점을 정확히 잡는 건 어렵지만, 대략적인 진입 구간을 찾을 수도 있다.
👦재준: 오, 기술적 지표들이 서로 보완되어 어느정도 방향성을 예측할 수 있네요.
👦부자: 5단계는 MACD 설정이다. MACD는 투자 시기를 예측하고, 신호를 추적하면서 향후 방향 변화를 확인할 수 있어.
👦앤: 그럼 마지막 6단계는 뭔가요?
👦부자: 마지막은 RSI 설정이다. RSI는 MACD보다 조금 더 선행해서 투자 시기를 예측할 수 있어. 먼저 RSI 신호를 확인하고, MACD 신호의 변화를 함께 보면 안전하게 매수 타이밍을 잡을 수 있다.
👦재찬: 와, 이렇게 여러 지표를 같이 보면 위험을 줄이면서 투자할 수 있겠네요.
👦부자: 맞아. 이렇게 6단계를 차근차근 적용하면, 단순히 ‘좋은 기업’에 투자하는 것에서 벗어나 좋은 시점에 투자하는 법까지 익힐 수 있다.
👦부자: 자, 이제 산일전기의 실제 투자 시기를 고려해보자.
👦재현: 요즘 주가는 어떤 상태예요?
👦부자: 2025년 4월에서 5월을 보면, 차트가 하락세를 보이고 있어. 가격은 아직 매물대 밑은 아니지만, 매물대와 거의 동일한 위치에 있다.
👦재준: 그럼 사람들이 투자 심리를 형성하는 구간이라는 뜻인가요?
👦부자: 이 가격대에서 많은 사람이 사고, 팔며 심리가 형성돼 있다고 보면 돼.
👦재찬: 이동평균선 크로스는 어떻게 돼요?
👦부자: 아직 발생하지는 않았지만, 일일 차트에서 상승 신호가 발생해서 주간 차트에도 곧 발생할 가능성이 있어. 따라서 이 시점부터는 해당 주식을 주의 깊게 관찰해야 한다는 거지.
👦앤: 관찰만 해도 수익에 도움이 되나요?
👦부자: 물론이지. 관찰하면서 MACD와 RSI 추세를 확인하면 가격 변화나 투자 가능성을 미리 감지할 수 있어.
👦재현: 그럼 실제로 변화가 나타나고 있나요?
👦부자: 그래. 현재 RSI 신호가 먼저 포착되고 있고, MACD 신호도 점점 커지고 있어. RSI는 선행 지표라서 먼저 투자 가능성을 알려주고, MACD가 점점 상승하면 실제 매수 신호가 강화되는 거란다.
👦재준: 아, 그래서 RSI와 MACD를 동시에 확인하는 게 중요한 거군요.
👦부자: 이렇게 하면 좋은 기업을 좋은 시점에 투자할 수 있게 되는 거지. 단순히 차트만 보는 게 아니라, 심리와 기술적 지표를 종합해서 판단해야 안전하고 효율적인 투자란다.
👦부자: 차트를 보면 4월~5월에 50,000원 매물대가 있는 것을 볼 수 있다. 그리고 RSI에서 신호가 포착되었고 일일차트에서는 이동평균크로스가 발생했다. 이제 단가 50,000원에 매수하고 주간차트의 MACD 신호발생과 이동평균크로스가 뜨는지 확인한다.
기업 매수하기
👦부자: 자, 이제 산일전기의 대략적인 매수 단가까지 확인했으니, 이제 실제 매수를 고려할 단계야.
👦재현: 그럼 바로 매수해도 되나요?
👦부자: 아직은 아니다. 먼저 이 주식에 얼마를 투자할 것인지를 정해야 한다. 투자 금액을 정확히 확보할 수 있다면 좋지만, 아직 모이지 않더라도 대략적인 투자 예상 금액을 미리 정해 놓는 것이 중요하다.
👦재준: 아, 목표 금액을 미리 정해두면 계획적으로 투자할 수 있겠네요.
👦부자: 그리고 중요한 점은 투자 금액을 한 번에 다 쓰지 않는 것이다.
👦재찬: 그럼 어떻게 나눠서 투자하나요?
👦부자: 예를 들어 1단계에서는 전체 금액의 20%, 2단계에서 30%, 마지막 3단계에서 50%를 나눠서 투자하는 거야.
👦앤: 아, 이렇게 하면 한 번에 다 사는 위험을 줄일 수 있겠네요.
👦부자: 정확하다. 이렇게 분할 매수를 하면, 가격 변동에 따른 위험을 줄이면서 중장기적으로 안정적으로 투자할 수 있다. 우리는 자산을 잃지 않는 투자를 하고자 한다.
👦재현: 그러면 단계별로 가격이 더 내려가면 2단계, 3단계에서 추가 매수하는 거군요?
👦부자: 우리는 정확한 가격을 예측할 수 없어서 매수한 이후에 가격이 내려갈 수 있는 것도 명심해야 한다. 중요한 건 좋은 기업 + 좋은 시점 + 분할 매수 전략을 함께 적용하는 거란다. 이렇게 해야 안전하면서도 수익을 극대화할 수 있지.
👦부자: 자, 예를 들어 우리가 산일전기에 1,000만 원을 투자한다고 가정해보자.
👦재현: 그럼 바로 다 투자하는 건 아니겠죠?
👦부자: 우리는 3단계로 나눠서 투자할 거야. 1단계 20%, 2단계 30%, 3단계 50%로 매입하는 방법이지.
👦재준: 이렇게 하면 위험을 줄이면서 중장기로 투자할 수 있겠네요.
👦부자: 정확하다. 일부 사람들은 거꾸로 **50%, 30%, 20%**로 투자해야 한다고 말하기도 해. 하지만 이건 주식이 강하게 상승할 것이라고 확신할 때나 가능한 방법이지. 현실에서는 주가 변동을 아무도 알 수 없다.
👦재찬: 그러면 단계별 투자 방식은 어떻게 진행되나요?
👦부자: 우선 1단계 20%를 투자하고 기다린다. 주가가 상승하면 그 자체로 좋은 거야. 나머지 80%는 투자 대기 상태로 두는 거지.
👦앤: 만약 주가가 계속 오르면 어떻게 되나요?
👦부자: 더 이상 추가 투자는 필요 없지. 하지만 주가가 내려가 -10% 정도가 되면 2단계로 30%를 추가 투자한다. 주가가 내려갔기 때문에 더 많은 주식을 매수할 수 있어, 평균 수익률은 약 -3% 정도가 된다.
👦재현: 아, 내려간 가격에 더 많이 사면 평균 단가가 낮아지는 거군요.
👦부자: 그 다음은 다시 기다린다. 또 주가가 -10% 더 하락하면 3단계로 50%를 매수한다. 그러면 전체 평균 수익률은 -5% 정도로 조정된다.
👦재준: 와, 초기 매수보다 -20%로 떨어져도 좋은 신호라는 거네요?
👦부자: 바로 그거야. 주가가 충분히 낮아졌다는 것은 반등 가능성이 크다는 신호로 볼 수 있어. 이제 남은 건 기다리며 반등을 지켜보는 거지.
👦재찬: 이러면 장기적으로 안전하게 수익을 극대화할 수 있겠네요.
👦부자: 그렇다. 핵심은 좋은 기업 + 좋은 시점 + 분할 매수 전략을 함께 활용하는 거란다. 이렇게 해야 안정적이면서도 최대 수익을 노릴 수 있지.
다음표는 2회의 10% 하락시 20%, 30%, 50% 투자시 단가와 50%, 30%, 20% 투자시 단가를 나타낸 표이다.
처음 투자 시기보다 20% 하락시 20%, 30%, 50%, 분할 매수는 최종적으로 매수수량을 1,150개에 단가를 8,691로 낮추고 –7% 손실을 보게된다. 이제 반등을 기다린다.
반면 다음표와 같이 20% 하락시 50%, 30%, 20% 분할 매수는 최종적으로
매수수량은 1,080개에 단가를 9,257로 낮추고 -12% 손실을 보게된다. 이는 매수단가가 높고 –5%에서 시작하기 때문에 투자에 불리하다.
하지만 이는 투자한 이후에 하락을 나타내지만 투자한 이후 해당 주식이 상승하게 되면 반대로 50%, 30%, 20% 분할 매수가 더 많은 이득을 줄 수 있다. 우리는 손실을 최소화하고 안정적이면서 중장기적으로 이득을 보는 것이 목표이므로 해당 주식을 저가에 많이 보유하는 것이 좋다.
👦부자: ‘25.5월 5백만 원을 투자해서 산일전기를 50,000원에 매수하기로 결정했다. 산일전자 20주, 1백만원을 매수했다. 이후 주가는 상승해서 추가 매수는 하지 못했다. ’25.8월20일 현재 주가는 약 12만원이다. 수익률 140%를 보이고 있다.
👦부자: 위 표는 기술적 분석을 통해 기업을 매수 시기를 판단하기 위해 정리한 표다. 총 3,200점에서 2,500점 이상이며 매수로 판단하고 그 이하이며 대기한다. 주식은 아무도 예측할 수 없다. 하지만 기초 데이터를 통해 추정할 수는 있다. 이표에 사람들의 심리가 들어간 매물대를 추가해서 심리를 읽는 노력을 해야 한다.
주식의 매도는 예술이다.
👦부자: 자, 이제 주식에서 가장 어려운 부분을 이야기해보자. 매수한 주식의 매도 시점을 선정하는 것이다. 주식의 매수는 기술이과 매도는 예술이다라는 말이 있는 것처럼 매도는 어렵다.
👦재현: 매도 시점이 왜 그렇게 어려운 거예요?
👦부자: 주식을 매수하는 건 상대적으로 쉽지만, 언제 팔아야 할지는 불확실성이 크기 때문이지. 하지만 우리가 투자하는 기업은 안정된 기업이니까 손절은 하지 않는다고 스스로 믿어야 한다.
👦재준: 손절을 안 한다고요? 주가가 내려가면 손해 아닌가요?
👦부자: 일시적으로 주가는 내려갈 수 있다. 아니, 더 큰 세력이 소수 투자자들을 떠나게 하기 위해 주가를 일부러 하락시키기도 한다. 이럴 때 흔들리지 말고 버티거나 추가 매수를 고려해야 한다.
👦재찬: 하지만 그러면 계속 기다려야 하는 거군요.
👦부자: 더 올라갈지 내려갈지, 아무도 모른다. 대신 매도 시점을 판단할 기준을 하나 알려주겠다.
👦앤: 어떤 기준인가요?
👦부자: 첫째, 우리가 앞에서 살펴본 것처럼, 영업이익률과 PER를 비교하는 거다. 좋은 기업은 시간이 지나면 주가가 올라가고, 그 과정에서 PER가 영업이익률을 초과하면 매도 대상으로 판단할 수 있다.
👦재준: 아, 그러니까 PER가 영업이익률보다 높으면 주가가 조금 과대평가됐다는 뜻이군요.
👦부자: 둘째, 연간 4번 분석을 통해 1차 추천대상이 중복되는지 확인한다.
👦재찬: 중복되면 어떻게 되나요?
👦부자: 중복된다면 그 기업은 지속 추천대상, 즉 안정적인 주식이라는 뜻이다. 하지만 1차 추천대상에서 제외되었다면 매도 대상으로 판단하는 거지.
👦앤: 그러니까 매도 기준은 PER 대비 영업이익률과, 연간 추천대상 여부 두 가지로 보는 거군요.
👦부자: 이렇게 하면 단순히 감으로 파는 것이 아니라, 기업 지표와 추천 여부를 근거로 안정적 매도 시점을 판단할 수 있다.
👦재현: 이해했어요. 매수는 인내와 관찰, 매도는 지표와 판단!
실전 : 코스닥 투자종목 찾기
👦부자: 자, 이제 코스피에서 한 방법과 동일하게 코스닥에서도 투자종목을 찾아보자.
👦재현: 코스닥은 코스피랑 다른 점이 있나요?
👦부자: 기본적으로 보는 항목은 같다. 매출액 증가율, 영업이익, 영업이익 증가율, 당기순이익, 주당순이익, ROE를 확인하면 된다.
👦재준: 그러면 1차 추천 종목도 코스피처럼 선정하나요?
👦부자: 코스피와 동일하게 기준에 따라 1차 추천 종목을 선정하면 된다.
👦재찬: 기준은 어떤 건가요?
👦부자: 매년 매출액과 영업이익률이 증가한 기업, 즉 지속적으로 성장하면서 저평가된 기업을 고르는 것이 목표다.
👦앤: 코스닥에서는 PER 기준이 조금 다른가요?
👦부자: 코스닥은 PER를 50 이하로 설정했다. 코스피보다는 상대적으로 변동성이 크니까, PER 기준을 조금 더 여유 있게 잡은 거지.
👦재현: 아, 코스닥도 이렇게 기준을 세우고 나면 안정적이면서 성장 가능성이 있는 종목을 골라낼 수 있겠네요.
👦부자: 코스닥은 코스피보다 리스크는 조금 크지만, 성장 잠재력도 크다는 걸 기억해야 한다. 기준을 잘 적용하면 안정적 투자와 성장 투자 둘 다 가능하다.
👦재준: 그러면 이후 과정도 코스피처럼 2단계 분석과 기술적 분석으로 이어가는 거죠?
코스닥 부자 1차 추천대상 선정기준
① 주가수익비율은 0보다는 크고 50을 넘지않는다.(해당시 1,아니면0)
② 매출액증가율은 0보다 크다.(크면 1,작으면 0)
③ 영업이익률은 15보다 크다(크면 1, 작으면 0)
④ 자기자본이익률은 15보다 크다(크면 1, 작으면 0)
⑤ 내재가치(PER<영업이익률 1, 아니면 0)
1차 추천대상 : ①*②*③*④*⑤
코스닥 기업 중 시가총액이 1100억이 넘는 기업 650개를 기준으로 1차 추천대상을 선정했다.
| 순위 | 기업 | 순위 | 기업 | 순위 | 기업 | 순위 | 기업 |
| 1 | JYP Ent, | 2 | 파마리서치 | 3 | 실리콘투 | 4 | 피에스케이홀딩스 |
| 5 | 브이티 | 6 | 제룡전기 | 7 | 디어유 | 8 | 비에이치아이 |
| 9 | 에스앤에스텍 | 10 | 동성화인텍 | 11 | 우리투자기술 | 12 | 비츠로셀 |
| 13 | 티앤엘 | 14 | 태광 | 15 | 피에스케이 | 16 | 펌텍코리아 |
| 17 | 코스메카코리아 | 18 | 싸아이에스 | 19 | 하나머티리얼즈 | 20 | 쎄트렉아이 |
| 21 | 시노펙스 | 22 | 원텍 | 23 | 쏠리드 | 24 | 비올 |
| 25 | 제이오 | 26 | 성우하이텍 | 27 | 바디텍메드 | 28 | 네오위즈 |
| 29 | 아이패미리에스씨 | 30 | 동운아나텍 | 31 | 휴메딕스 | 32 | 하이록코리아 |
| 33 | 삼현 | 34 | 씨앤씨인터내셔널 | 35 | 아이쓰리시스템 | 36 | 클리오 |
| 37 | 한국비엔씨 | 38 | 인카금융서비스 | 39 | 한국정보통신 | 40 | 휴온스 |
| 41 | 삼목에스폼 | 42 | 폴라리스오피스 | 43 | 세경하이테크 | 44 | GRT |
| 45 | 하이시젼시스템 | 46 | 매일유업 | 47 | 오리엔탈정공 | 48 | 제이브이엠 |
| 49 | JTC | 50 | 성우 | 51 | CMG제약 | 52 | 에스와이스틸텍 |
| 53 | 제테마 | 54 | 강원에너지 | 55 | 리파인 | 56 | 에이텍 |
| 57 | 큐브엔터 | 58 | 티에프이 | 59 | 케이에스피 | 60 | 모두투어 |
| 61 | 폰드그룹 | 62 | 드림시큐리티 | 63 | 네오팜 | 64 | 톱텍 |
| 65 | 이지바이오 | 66 | 엘오티베큠 | 67 | 와이팜 | 68 | 지투파워 |
| 69 | 금화피에스시 | 70 | 아톤 | 71 | 스맥 | 72 | 코리아에프티 |
이렇게 코스닥에서는 2025년 전반기 투자종목으로 파마리서치 등 25개 종목을 선정했다.
실전 : 하나머터리얼즈 매수/매도하기
👦부자: 자, 우리가 주식은 싸게 살 때까지 기다려야 한다고 했지? 그런데 질문이 나올 수 있다. 언제까지 기다려야 하는가?
👦재현: 그럼 매수 시점을 어떻게 잡나요?
👦부자: 그림을 보면 2025년 12월 주간차트에서 RSI 신호와 MACD 신호가 발생했고, 매물대는 평균 단가 근처에 있다. 그래서 평균 단가가 25,000원을 돌파하려 한다고 예상할 수 있다.
👦재준: 그럼 투자 계획은 어떻게 되나요?
👦부자: 투자 계획을 정리하면 다음과 같다.
1. 매수 단가: 25,000원 부근
2. 투자 금액: 500만 원 중 최초 300만 원 매수(60%, 20%, 20%)
3. 추가 매수: 주가가 -10% 하락 시 100만 원 추가 매수
4. 매도시점: PER가 영업이익률을 초과할 때
👦재찬: 그러면 실제 얼마에 얼마만큼을 매수했나요?
👦부자: 하나머터리얼즈를 예로 들자. 매수 단가: 25,330, 매수 주식 수: 120주, 투자 금액: 약 3,040,249원
👦앤: 매수 이후에 주가는 어땠나요?
👦부자: 매수 이후 주가는 하락했지만, -10%를 넘지 않아 추가 매수나 매도는 하지 않고 기다렸다.
👦재현: 그럼 기다리다가 매도 시점이 오면 어떻게 하나요?
👦부자: 주가가 상승하면서 영업이익률과 PER가 역전되는 순간이 왔다. 이때 38,100원에 전량 매도했다. 수익률은 **약 50%**였다.
👦재준: 매도 이후에 주가는 어떻게 되었나요? 더 올랐나요?
👦부자: 42,000원까지 상승했지만, 주식은 상승과 하락을 정확히 예측할 수 없기 때문에, 적정하게 매도한 것으로 판단한다.
👦재찬: 아, 결국 중요한 건 지표와 계획에 따라 매수하고, 적정 매도 시점을 지켜 수익을 확보하는 거군요.
👦부자: 투자에서는 계획 + 인내 + 지표 확인이 핵심이다. 주가는 오르락내리락하지만, 우리가 세운 원칙대로 움직이면 충분히 안정적인 수익을 얻을 수 있다.
👦앤: 이해했어요. 매수는 기회를 기다리고, 매도는 PER와 영업이익률로 판단!
👦부자: 이번 경우에는 맞지만, 매도는 좀 더 고민해봐야 한다. 신중하게 점검해보고 신속하게 처리한다.
실전 : 이제 미국에 투자하자.
👦부자: 이제 우리는 미국 주식과 ETF에 왜 투자 해야 하는지 알아보자.
👦재현: 미국 주식이 특별히 좋은 이유가 뭔가요?
👦부자: 몇 가지 다른 점이 있지. 첫째, 달러로 투자하면서 세계 최고의 기업에 투자하는 것을 의미한다. 무엇보다 미국 주식은 장기간 계속해서 우상향하는 모습을 보여주고 있다. 우리나라 코스피나 코스닥은 변동성이 크고 장기적으로 상승 압력이 약하지만, 미국은 지속적인 우상향이 나타난다.
👦재준: 아, 코스피와 S&P500, 나스닥과 코스닥을 비교하면 투자 방향이 명확해지는 거군요.
👦부자: 둘째, 미국은 세계인의 시장이다. 우리나라 주식시장과 비교하면 시가총액이 20배 이상 차이가 난다. 풍부한 유동성과 안정성을 갖추고 있다는 뜻이다.
👦재찬: 그럼 안정적이라는 것은 주가 변동에 덜 흔들린다는 의미인가요?
👦부자: 그렇지. 셋째, 끊임없이 혁신기업이 탄생한다. 우리나라에는 제도와 규제 때문에 혁신기업을 찾기 어렵지만, 미국에는 엔비디아, 마이크로소프트, 구글, 테슬라 같은 세계적 기업이 계속 등장한다.
👦앤: 그럼 배당이나 주주환원도 미국이 더 낫나요?
👦부자: 넷째, 미국은 주주가치를 중요하게 여긴다. 자사주 매입과 높은 주주환원율로 주주 친화 정책을 시행한다. 우리나라는 제도적으로 배당 문화가 잘 갖춰져 있지 않다. 급변동하는 주가와 낮은 배당으로 장기 투자 매력도 떨어진다.
👦재현: 마지막으로는 환율 효과가 있다고 들었는데요?
👦부자: 다섯째, **예기치 못한 경제 위기가 올 수 있지만 ‘환 쿠션 효과’**가 있다. 닷컴버블, 리먼브러더스 사태, 코로나처럼 주가가 –20%~–30% 떨어질 수 있지만, 원·달러 환율 상승으로 달러 자산을 갖고 있으면 원화 가치가 보호된다.
👦재준: 그러니까 미국 주식은 주가 상승과 함께 환차익도 기대할 수 있다는 거군요.
👦부자: 핵심은 안정성과 성장성, 혁신기업 투자, 주주환원, 환 쿠션을 모두 갖춘 미국 시장을 전략적으로 활용하는 거란다.
미국 배당주를 늘려가자.
👦부자: 미국 배당주 투자에 대해 알아보자. 배당주 투자는 자본으로 자산을 늘리는 방법이다. 쉽게 말해 돈이 돈을 벌게 만드는 방법이지.
👦재현: 노동자가 아닌 자본가가 되는 거군요
👦부자: 배당주 투자를 통해 매월 안정적인 소득을 구축할 수 있다. 가장 큰 매력은 복리 효과다. 매월 받는 배당금을 재투자해서 투자 금액을 늘릴 수 있다. 그러면 시간이 지날수록 배당이 점점 더 커진다.
👦재찬: 돈이 돈을 버는 구조네요. 그럼 언제부터 시작해야 하나요?
👦부자: 지금부터 당장 하는 게 좋다. 일찍 시작할수록 시간 누적이 클수록 더 큰 배당을 받을 수 있다.
👦앤: 배당주는 주가가 하락하면 어떻게 되나요?
👦부자: 주가가 하락하면 배당률이 상승한다. 즉, 배당액이 늘어나는 효과가 생긴다. 그리고 하락장에서도 배당금은 지급되므로, 일시적인 주가 하락은 오히려 인내심을 키우는 기회가 된다.
👦재현: 그럼 받은 배당금을 다시 주식에 투자하면 어떻게 되나요?
👦부자: 하락한 주식에 배당금을 재투자하면 저가 매수 기회가 된다. 이렇게 반복하면 장기적으로 자산이 많이 늘어나게 된다.
👦재준: 아, 그러니까 배당주는 수익과 자산 증식, 저가 매수 기회까지 모두 제공하는 전략이군요.
👦부자: 배당주는 단순히 주가 상승만 바라보는 것이 아니라 지속적 소득 + 복리 효과 + 전략적 재투자를 통해 안정적 자산을 만드는 핵심 수단이다.
👦부자: 이제 미국 주식에서 배당주를 시작할 때 어떤 기업을 선택하면 좋을지 이야기해보자.
👦재현: 미국 주식도 정말 많다고 들었어요.
👦부자: 상장된 기업만 약 6,000개가 넘는다. 하지만 배당을 안정적으로 오래 주는 기업, 이른바 배당킹을 고르면 시작이 쉽다.
👦재준: 배당킹 TOP 기업은 어떤 게 있나요?
👦부자: TOP 5를 예로 들면 이렇다.
1.월마트 – 배당월: 1·4·6·9월, 배당률 1.4%
2.존슨앤존슨 – 배당월: 3·6·9·12월, 배당률 2.9%
3.피앤지(P&G) – 배당월: 1·4·7·10월, 배당률 2.5%
4.애브비(AbbVie) – 배당월: 2·5·8·11월, 배당률 3.9%
5.코카콜라 – 배당월: 1·4·7·10월, 배당률 3.2%
👦재찬: 배당월이 다 다르네요. 그럼 배당금은 매월 받을 수도 있고, 몇 달마다 받을 수도 있다는 거군요.
👦부자: 배당률도 기업마다 조금씩 다르다. 배당킹 기업들은 꾸준히 배당을 늘리고 지급해왔기 때문에 안정적이다.
👦앤: 그러면 초보자는 이런 배당킹 기업부터 시작하면 안전하겠네요.
👦부자: 안정적이면서도 장기적으로 배당수익과 재투자 효과를 누릴 수 있는 기업을 먼저 선택하는 것이 좋다.
👦재현: 아, 이제 미국 배당주 투자가 훨씬 체계적으로 느껴지네요.
👦부자: 그렇다. 핵심은 배당 안정성 + 장기 성장 + 재투자다.
ETF는 배당금을 분배금이라고 한다. 분배률에 따른 ETF 분류는 다음과 같다.
| 구분 | 배당률 | 대표 종목 | 주요 특징 |
| 고분배 | 6%이상 | XYLD, QYLD, RYLD JEPI, JEPQ, GPIX, GPIQ, TLTW |
높은 배당률 투자원금 하락에 대한 우려 |
| 중분배 | 4 ~ 6% | SPHD, SPYD PFF, PGX |
높은 주가 안정성 |
| 저분배 | 2 ~ 3% | DGRO, SCHD | 매년 배당금의 증액 뛰어난 방어력 + 성장성 |
운용방식에 따른 분대 ETF로도 구분해보자.
| 구 분 | 배당률 | 대표 종목 | 주요 특징 |
| 배당성장 | 2~3% | DGRO, DGRW, SCHD |
매년 배당금 증액 주가와 배당성장(장기보유 전략) |
| 우선주 | 4 ~ 6% | PFF, PGX, PFFD |
주가방어력 및 고정 배당금 은퇴시점에 생활비 인출용으로 적합 |
| 커버드콜 | 6% ~ 20% | JEPI, JEPQ, XYLD, QYLD, RYLD,TLTW |
높음배당률이나 투자원금 하락 우려 10년내 투자 원금 회수 |
미국, 인도 주요 ETF는?
👦부자: 이번에는 미국과 인도 투자 전략, 특히 ETF에 관해 이야기해보자.
👦재현: ETF요? 미국 주식과 어떻게 다른 거죠?
👦부자: ETF는 특정 지수를 추종하는 펀드라고 생각하면 된다. 개별 주식을 사는 것이 아니라, 지수 자체에 투자하는 방식이다.
👦재준: 미국 투자라면 어떤 점을 주목해야 하나요?
👦부자: 2025년 1월 20일, 트럼프가 미국 대통령으로 취임했다. 트럼프는 탈세계화 정책을 계속 추진할 것이다.
👦재찬: 탈세계화라면… 무역을 줄이고 미국 중심으로만 움직인다는 거죠?
👦부자: 영국의 브렉시트에서 시작된 탈세계화 흐름이 코로나를 거치면서 더욱 강화됐다. 이제 트럼프 취임 후에도 그 흐름은 바뀌지 않는다.
👦앤: 그러면 어느 나라가 가장 혜택을 받을까요?
👦부자: 당연히 미국이다. 미국 기업 우선주의 정책이 강화되면 미국 내 기업들이 가장 큰 혜택을 받는다.
* 미국 주요 주식과 유사한 국내상장 ETF
| 구 분 | 명칭 | 명칭 | 명칭 | 명칭 |
| 미국상장 | SCHD | SPY, VOO, SPLG | QQQM, QQQ |
MAGS |
| 국내상장ETF | Tiger 미국배당 다우존스 등 | Tiger 미국 S&P500 등 | Tiger 미국나스닥100 등 |
ACD미국빅테크 TOP7 등 |
| 예상 수익률 (기간 10년) |
2배 | 3배 | 5배 | 10배 |
| 리스크 | 하 | 하 | 중 | 상 |
👦재현: 인도도 언급했어요. 이유가 뭔가요?
👦부자: 중국과 미국의 대립으로, 미국은 물류에서 중국을 배제하려 한다. 그러면 제2의 생산국이 필요하다. IT 기술과 인구가 많은 인도가 자연스럽게 수혜국이 된다.
👦재준: 개별 주식투자보다 ETF가 좋다는 건 왜죠?
👦부자: 인도는 신흥국이라 개별 주식에 대한 정보가 제한적이고, 위험할 수 있다. 그래서 미국 개별 주식보다 지수를 추종하는 ETF에 투자하는 것이 더 안전하다.
👦재찬: 그럼 구체적인 투자 방법은요?
👦부자: 급여 일부를 상위 5개 ETF로 꾸준히 매집하면 된다. 장기적으로 좋은 성과를 기대할 수 있다.
👦앤: 결국 안정성과 장기 성장성을 동시에 노리는 전략이군요.
👦부자: 핵심은 지속적인 투자 + 우량 ETF + 장기 관점이다.
👦부자: 미국은 S&P500, 나스닥100, AI반도체 ETF를, 인도는 많은 곳에서 추천하는 니프티50을 추천한다.
👦재준: 투자 방법은 어떻게 되나요?
👦부자: 미국 ETF에 투자하는 방법은 크게 두 가지다. 국내상장 해외 ETF와 해외상장 ETF가 있다.
👦재찬: 똑같이 S&P500에 투자한다고 해도 차이가 있나요?
👦부자: 그렇다. 국내상장 ETF는 Tiger, Kodex, Arirang 등 운용사가 있고, 해외상장 ETF는 SPY, IVV, SPLG, VOO 등이 있다.
👦앤: 수수료나 세금 차이가 있나요?
👦부자: 네, 글로벌 ETF, 즉 해외상장 ETF가 훨씬 수수료가 저렴하다. 운용사별로 보수가 다르지만, 전 세계에서 가장 인기 있는 S&P500 ETF는 SPY다.
👦재현: 인기 있는 SPY가 최고 ETF인가요?
👦부자: 인기와 거래량은 많지만, 가격과 수수료 측면에서는 SPLG가 가장 저렴하다. 현재 가격이 낮고 운용보수도 낮아서 장기 투자에 유리하다.
👦재준: 그러면 장기 투자라면 SPLG를 선택하는 게 좋겠네요?
👦부자: 가격, 수수료, 장기 안정성을 고려하면 SPLG가 가장 효율적이다. 물론 SPY도 충분히 좋은 ETF다. 중요한 건 꾸준히 매월 일정 금액을 투자하는 습관이다.
👦재찬: 인도 ETF인 니프티50은 어떤 방식으로 투자하나요?
👦부자: 니프티50도 기본 원리는 같다. 인도 상위 50개 기업 지수를 추종한다. 미국 ETF와 마찬가지로 국내에 상장된 ETF를 통해 쉽게 투자할 수 있다.
👦앤: 결국 미국과 인도 지수를 꾸준히 투자하면서 장기 수익을 목표로 한다는 거군요.
👦부자: 핵심은 장기 투자 + 저비용 ETF + 지속적 투자다.
2025년 1월을 기준으로 S&P500의 글로벌 ETF에 대해 나타낸 것이다. 전세계에서 S&P500 추종 ETF 중에서 가장 인기가 좋고 많이 팔린 ETF는 SPY다. 하지만 현재가격이 약 600$로 비싸고 수수료도 높은 편이다. 가격과 수수료가 가장 저렴한 ETF는 SPLG다.
| 구 분 | SPY | VOO | IVV | SPLG |
| 개시연도 | 1993 | 2010 | 2000 | 2005 |
| 현재가격(25.1) | 599.37 | 551.23 | 602.37 | 70.52 |
| 배당률 | 1.31% | 1.21% | 1.42% | 1.38% |
| 운용보수 | 0.09% | 0.03% | 0.03% | 0.02 |
| 배당월 | 3,6,9,12 | 3,7,10,12 | 3,6,9,12 | 3,6,9,12 |
국내에 상장된 S&P500 ETF 중 수수료가 가장 저렴한 ETF는 한국투자신탁운용의 ACE 미국S&P500이다.
다음은 나스닥100 지수를 추종하는 ETF에 대해 살펴보자. 전세계에서 나스닥100 지수 추종 ETF 중에서 가장 인기가 좋고 ETF는 QQQ다. QQQ는 독보적이다. 그래서 동일 회사에서 좀 더 운용보수가 저렴한 QQQM을 만들었다. QQQM은 운용보수 외에도 가격이 저렴하다는 장점이 있다.
| 구 분 | QQQ | QQQM |
| 개시연도 | 1999 | 2010 |
| 현재가격(25.1) | 514.13 | 211.71 |
| 배당률 | 0.60% | 0.59% |
| 운용보수 | 0.20% | 0.15% |
| 배당월 | 3,6,9,12 | 3,7,10,12 |
국내에 상장된 미국나스닥1000 ETF 중 수수료가 가장 저렴한 ETF는 KB자산운용의 KBSTAR 미국나스닥 100이다.
국내 상장된 글로벌 반도체 기업에 투자하는 대표적인 반도체 관련 EFT에 대해 알아보자.
| 구 분 | Tiger 미국필라델피아 반도체나스닥 |
KODEX 미국반도체 MV |
ACE 글로벌받도체 TOP4 plus SOLACTIVE |
RISE 미국반도체 NYSE |
| 개시연도 | 2021 | 2021 | 2022 | 2023 |
| 현재가격 (25.1) |
20,450 | 26,190 | 28,280 | 16,254 |
| 분배율 | 0.82% | 0.56% | 0.81% | 0.77% |
| 운용보수 | 0.73% | 0.33% | 0.66% | 0.41 |
| 최근분배 | 43원(24.10월) | 36원(24.10월) | 60원(24.10월) | 50원(24.10월) |
인도 ETF에 대해 알아보자. 인도는 국내상장 2개와 해외상장 1개를 아래와 같이 비교했다. 가격과 운용보수 및 수익률을 고려하여 Tiger 인도니프티50을 추천한다.
| 구 분 | KODEX 인도 Nifty50 |
Tiger 인도니프티50 |
iShares NIFTY50 (INDY) |
| 개시연도 | 2023 | 2023 | 2009 |
| 현재가격(25.1) | 13,370 | 12,990 | 49.32$ |
| 분배율 | 1.01% | 0.31% | 0.15% |
| 운용보수 | 0.44% | 0.19% | 0.89% |
| 2024 수익률 | 약 19% | 약 19% | 약 12% |
국내 상장된 글로벌 반도체 기업에 투자하는 대표적인 반도체 관련 EFT에 대해 알아보자.
다음은 세금이다. 세금혜택을 받기 위해서는 ISA와 연금저축을 통한 투자가 가장 효과적이다.
| 구 분 | 국내상장 해외ETF | 글로벌 ETF |
| 매매차익 | 15.5% 원천징수 | 양도소득세 22% |
| 비과세 | 없음 *ISA, 연금계좌시 계좌시 |
250만원 |
| 분배금 | 배당소득세 15.4% *ISA, 연금저축시 9.9% |
배당소득세 15.4% |
| 금융소득종합과세 | 매매차익 + 배당금 | 배당금만 |
앞에서 살펴본 것처럼 수수료의 1~2%는 그다지 중요하지 않다. 국내상장 해외 ETF는 매매차익과 배당금에 대한 세금이 엄청 많이 부과된다. 그렇기 때문에 국내상장 해외ETF는 세금에 대해 해택이 있는 ISA와 연금저축에서 투자해야 한다.
다음은 ETF 중에 분배률 순위를 알아보자(연간, 기준 :25년 8월 31일) (출처 : http://k-etf.com/rank/dividend_yield
| 순위 | ETF 명칭 | 발행사 | 시가총액 (백만) |
배당률 |
| 1 | Plus 고배당주위클리커버드콜 | 한화자산운용 | 142,100 | 17.14 |
| 2 | RISE 미국테크100데일리고정커버드콜 | 케이비자산 | 125,292 | 16.99 |
| 3 | RISE 200위클리커버드콜 | 케이비자산 | 496,507 | 15,59 |
| 4 | KODEX미국나스닥100데일리커버드콜 OTM | 삼성자산운용 | 369,104 | 15.35 |
| 5 | ACE미국500데일리타겟커버드콜(합성) | 한국투자신탁 | 159,068 | 15.33 |
| 6 | RISE미국배당100데일리고정커버드콜 | 케이비자산 | 83,188 | 15.05 |
| 7 | KODEX테슬라커버드콜채권혼합액티브 | 삼성자산운용 | 322,042 | 15.01 |
| 8 | RISE 미국AI벨류체인데일리고정커버드콜 | 케이비자산 | 233,536 | 14.80 |
| 9 | SOL미국30년국채커버드콜(합성) | 신한자산운용 | 366,956 | 14.50 |
| 10 | KODEX미국30년국채타겟커버드콜(합성H) | 삼성자산운용 | 857,265 | 14.46 |
| 11 | ACE미국빅테크7+데일리타겟커버드콜(합성) | 한국투자신탁 | 181,804 | 14.23 |
| 12 | Tiger미국나스닥100타겟데일리커버드콜 | 미래에셋 | 840,702 | 14.13 |
| 13 | ACE 미국반도체데일리타겟커버드콜(합성) | 한국투자신탁 | 96,184 | 13.77 |
| 14 | KODEX 미국배당다우존스타켓커버드콜 | 삼성자산운용 | 175,200 | 13.28 |
| 15 | Tiger미국30년국채커버드콜액티브(H) | 미래에셋 | 1,353,553 | 13,14 |
| 16 | KODEX 미국AI테크TOP10타겟커버드콜 | 삼성자산운용 | 489,602 | 12.74 |
| 21 | Tiger미국AI빅테크10타켓데일리커버드콜 | 미래에셋 | 203,141 | 11.23 |
| 39 | Tiger미국배당다우존스타겟커버드콜 | 미애에셋 | 67,456 | 7.07 |
리스크를 감수하지 않으면 평범함에 안주할 뿐이다.
- 제프 베이조스 -
C: 소비 줄이기
일상 소비 줄이기
👦부자: 우리가 돈을 불리려면 가장 먼저 해야 할 게 뭔지 아니?
👦재현: 음… 주식이나 투자 아니에요?
👦부자: 그것도 맞지만, 더 기본적인 건 바로 저축할 수 있는 돈을 만드는 것이지. 수입이 늘지 않는 이상, 저축을 늘리려면 소비를 줄여야 해.
👦재준: 소비를 줄이는 게 쉽지 않은데요. 요즘은 커피도 비싸고, 편의점만 가도 몇 천 원씩 쓰게 돼요.
👦부자: 그래서 ‘라떼의 법칙’이란 게 있다. 하루 한 잔의 커피값만 아껴도 1년에 큰돈이 모인다는 뜻이지. 예를 들어 하루 5천 원짜리 커피를 줄이면 한 달에 15만 원, 1년이면 180만 원이 모여.”
👦재찬: 180만 원이면 꽤 크네요. 근데 그냥 모아두면 물가 때문에 가치가 줄지 않나요?
👦부자: 그래서 단순히 모으는 게 아니라 투자에 넣어 복리로 불리는 게 핵심이지. 만약 그 돈을 매년 180만 원씩, 연 5% 수익률로 30년 동안 모아간다고 해보자. 그럼 단순히 모은 원금은 5,400만 원인데, 복리 효과 덕분에 약 1억 2천만 원이 돼.”
👦재현: 헉, 2배 이상 늘어나네요! 그냥 커피값 아낀 건데 엄청난데요?
👦부자: 그렇지. 작은 절약이 쌓이면 큰 자산이 되는 거야. 꼭 커피가 아니더라도 불필요한 구독료, 쓰지 않는 멤버십, 충동구매 같은 것도 줄이면 돼.
👦재준: 그럼 저축은 월급에서 남는 돈으로만 하면 되는 거예요?
👦부자: 아니지. 저축을 먼저 하고 남은 돈으로 생활하는 것이 원칙이야. 그래야 확실히 돈이 쌓인다.
👦재찬: 알겠어요. 앞으로 소비부터 줄이고, 라떼 값이라도 아껴서 저축을 먼저 해볼게요!”
👦부자: 자신의 지출현황을 체크하고 고정적으로 지출되는 부분이 있는지 개선할 부분이 있는지를 분석하고 실천하자. 그 습관이 쌓이면 네 미래는 훨씬 든든해질 거다. 부는 거저 주어지는 것이 아니야. 돈이 돈을 버는 순간까지 끊임없이 아끼고 저축하고 아끼고 투자하는 방법밖에는 없어!
👦부자: 지출을 줄이라는 것은 단순히 오늘만 바라보는 게 아니야. 미래에 부자로서 당당히 설 모습을 그리며 지금의 소비를 조금 희생하면서 저축도 하고 투자를 하는 거지.
👩앤: 그러니까 지금은 당장 부자가 아니더라도, 꾸준히 투자하면 언젠가는 부자가 될 수 있다는 믿음을 가지는 거네요?
👦부자: 맞아. 부는 단번에 생기는 게 아니란다. 시간을 투자하면 반드시 자산이 쌓여간다는 걸 믿어야 해. 부자 공식을 다시 한번 상기해보자.
👦재현: 근데, 자산을 늘리는 데에 가장 방해되는 게 뭐예요?
👦부자: 좋은 질문이다. 바로 ‘지출’이란다. 수입을 아무리 늘려도 지출이 많으면 자산이 늘지 않아. 모두 수입이 늘어나면 부자가 된다고 생각하지만, 수입이 늘면 지출도 같이 늘어나게 되어 있어! 잘 생각해 보면 수입이 늘면 뭔가 다른 것을 사고 싶어지는 마음이 들잖아.
👦재준: 그럼 답은 간단하네요! 수입은 늘리고 지출은 줄이면 자산이 늘어나겠네요.
👦부자: 바로 그거다. 그리고 여기에 한 가지 더 있다. 예금이든 투자든 이자율을 높이고 시간을 길게 가져가면 자산은 훨씬 빠르게 증가하지.
👦재찬: 와, 그럼 단순히 돈을 버는 것보다 어떻게 지출을 관리하고, 얼마의 이자를 받으며, 얼마나 오래 투자하느냐가 훨씬 중요하네요!
👦부자: 그렇지. 지금 우리가 조금 아끼고, 올바른 투자를 이어가면 미래에는 분명히 큰 부자가 될 수 있다.
작은 지출을 조심하라. 작은 구멍이 큰 배를 가라앉힌다.
- Benjamin Franklin (벤자민 프랭클린) -
신용카드는 철저히 관리하자.
👦부자: 우리 모두 신용카드를 가지고 있지? 발급받기도 참 쉬워.
👩 앤: 맞아요. 카드사 앱이나 은행 가면 바로 나오니까요.
👦부자: 그런데 신용카드를 좀 더 깊이 생각해 보면, 사실 부자가 되는 길목을 막는 커다란 걸림돌이 될 수 있다.
👦재현: 장애물이요? 전혀 그런 생각 못 했는데요. 너무 편리하잖아요.
👦부자: 그래서 많은 사람이 신용카드 사용을 줄이거나 심지어 잘라버리라고까지 말하는 거야.
👦재준: 아니, 이렇게 편리한 걸 왜 잘라버리라는 거예요?
👦부자: 편하고 쉬운 것에는 반드시 함정이 숨어 있기 때문이지. 쓰는 건 쉽지만 갚는 건 어렵거든.
👦재찬: 그러면, 결국 우리가 카드를 잘 써야 하는 이유는 돈을 지키기 위해서라는 거네요?
👦부자: 그렇지. 투자하는 이유는 단순히 돈을 쓰기 위함이 아니라, 미래에 부자가 되기 위해서잖아. 앞에서 배운 부자들의 투자 철학과 방식을 떠올려 보면 답이 나오지!?
👩앤: 결국 투자도, 소비 습관도 다 연결된 거네요. 신용카드를 어떻게 쓰느냐가 부자가 되는 길을 열 수도, 막을 수도 있겠어요.
👦부자: 투자는 미래 자산을 늘리는 거지만 신용카드 사용은 그 반대란다. 미래 자산을 끌어와서 현재에 소비하는 거지.
👩앤: 그럼 할부로 사는 건 당연히 미래 돈을 끌어쓰는 거고, 일시불도 사실은 한 달 뒤 돈을 쓰는 거네요?
👦부자: 신용카드는 우리가 당장 돈이 없어도 미래에 갚을 걸 전제로 물건을 살 수 있게 해주지. 그래서 미래 자산을 당겨 쓰는 도구라고 할 수 있어.
👦재현: 결국 카드사는 우리한테 한도를 정해 놓고 그만큼 빌려주는 거군요. 한 달 뒤에 꼭 갚아야 하고요.
👦재찬: 그래서 카드 한도를 넘기거나 상환을 늦추면 리볼빙 이자나 연체 이자가 붙는 거네요?
👦부자: 그렇지. 그 이자는 아주 높아. 결국, 신용카드 사용은 미래 소득을 당겨서 쓰는 거라는 걸 항상 명심해야 해.
세금 줄이기
👦부자: 우리는 2장에서 ISA, 연금저축에 대해 특징 및 세금 줄이는 방법에 대해 배웠다.
| 구분 | 중계형ISA | 연금저축 | IRP |
| 가입대상 | 만 19세 이상 | 제한 없음 | 소득 있는 개인 또는 자영업자 |
| 최대납입 한도 |
연간 2,000만 원 (5년 최대 1억 원) |
연간 1,800만원 | |
| 연간 400만 원 세액공제(금액 무제한) | 연간 700만 원 (연금저축과 합산) |
||
| 세제해택 | 200만 원까지 비과세 초과분 9.9% 분리과세 |
납입액 12~15% 공제 운용 수익은 과세이연 |
납입액 12~15% 공제 운용 수익은 과세이연 |
| 연금수령 연령 |
제한 없음 | 만 55세 이후 (연금수령 최소 10년) |
|
| 가입 기간 | 5년(3년이상 해제) | 만기 제한 없음 | 만기 제한 없음 |
| 세율 | 9.9% 분리과세 | 연금 수령 때 3~5% | 연금 수령 때 3~5% |
👦앤: 하루라도 빨리 ISA와 연금저축계좌를 만들어야겠네.
👦부자: 그렇지 과세 혜택을 받기 위해서는 가능한 한 빨리 만들고 세금을 줄이기 위해 효과적으로 운용할 필요가 있다. 어떻게 사용하는지 알아보자. 세금 혜택을 더 받는 방법으로 ISA 계좌를 3년 이상 가입하고 해제한 후 연금저축으로 전환(60일 이내)하면 된다. ISA 계좌에서 전환된 금액은 기존 연금저축의 납입금액과는 별개로 취급한다. 이렇게 연금저축에 추가된 금액 중 10%(최대 300만 원)는 당해연도에 소득공제를 받을 수 있다. 그러면 약 40만 원을 돌려받는다.
여기 한가지 시니라오를 생각해보자. ISA계좌에 연간 1,000만 원씩 납입하고 3년 뒤 배당금, 매매수익 모두 5,000만 원이 되었다.
| 항목 | 금액 | 비고 |
| ISA 유형 | 일반형 | |
| 연 납입금액 | 1,000만 원 × 3년 = 3,000만 원 | 총 원금 |
| 만기 금액 | 5,000만 원 | 총 자산 |
| 총 수익 | 2,000만 원 | (5,000 - 3,000) |
| └ 배당소득 | 1,000만 원 | 과세대상 |
| └ 매매차익 | 1,000만 원 | 국내상장주식은 비과세 |
| 금융소득세율 | 15.4% | (배당 및 이자에 해당) |
| ISA 배당세율 | 9.9% | |
| 연금소득세율 | 3.3% | (연금 수령 시 적용 가정) |
만약 ISA를 3년 전에 해지하거나 다른 증권계좌를 이용했을 때의 세금은 다음과 같다.
ISA해지 및 일반 증권계좌의 경우
- 매매차익(국내주식)은 비과세, 배당·이자소득만 과세된다.
과세대상 = 배당소득 1,000만 원
과세표준 = 1,000만 원 × 15.4%
➡ 세금 154만 원
ISA 3년 이후 해지 및 만기 해지시 경우
배당소득 1,000만 원 중 200만 원 비과세
과세대상 = 1,000 - 200 = 800만 원
세율 9.9% 적용 → 800만 원 × 9.9% = 79.2만 원
매매차익 1,000만 원은 국내 주식 매매이므로 비과세
➡ 세금 = 79.2만 원
ISA → 연금저축으로 이체시(60일 이내) 경우
- 납입금액의 10%(최대 300만 원) 세액공제 혜택
• 세제 혜택을 최대로 하기 위해 3,000만 원 이체
• 300만 원에 대해 세액공제(13.2~16.5%)를 받아 연말정산 때
세액공제 = 300만 원 × 13.2% = 39,6000원 환급
(세액공제 추가 한도는 해당 연도에만 적용)
- 3,000만 원 납입하고 연금저축은 별도 납입하지 않을 경우
매년 900만 원씩 3년간 일반 납입금으로 인정
예를 들어 A 투자자와 B 투자자가 8년 동안 연 2,000만 원을 투자한다고 가정했을 때
- 배당은 연 5%로 가정
- A투자자는 절세 계좌없이 일반계좌로 투자를 진행
- B투자자는 절세 계좌(ISA, 연금저축, IRP)로 투자를 진행
- B투자자는 4년 뒤 ISA 계좌를 해지하고 재가입
(연금저축으로 3,000만 원 전환)
4년 뒤에는 세금에 따라 120만 원의 차이가 발생하고 8년 뒤에는 약 470만 원의 세금으로 인한 금융소득 차이가 발생한다. 이는 절세계좌의 배당금은 세금이 부여되지 않고 이연되기 때문에 재투자 금액이 높은 이유이다.
※ 부자 실천 로드맵
| 구 분 | 실천전략 | 비고 |
| Ⅰ.부자 마인드 키우기 |
① 부자공식 반복하기 ② 앱테크로 포인트 모아보기 ③ 내 자산 파악하기 |
|
| Ⅱ.수입늘리기 | ④ 토끼굴을 파자 : 유튜브, 블로그 | |
| Ⅲ. 자산 유지하기 | ⑤ 직장은 상수(최선을 다하자) ⑥ 주택청약저축통장 만들기 ⑦ 고금리 예금통장 개설하기 - 지출 집중시키기 |
|
| Ⅳ. 자산 불리기 | ⑧ 주식투자전략 실천하기 ⑨ 미국 주식배당, ETF 투자하기 |
|
| Ⅴ.소비 줄이기 | ⑩ 불필요한 소비 안하기 ⑪ 체크카드 사용하기 ⑫ 절세계좌(ISA, 연금저축, IRP)운용하기 |
| 부자가 되고자 하는 아들에게 |
| HSD_Books |